第344章 WPG0343：複雜規定的幕後一定有原因！（1/2）
周祥所謂的極端情況，當然就是借款人無法償還債務的情況。
安無恙當然也知道極端情況的意思，他回應的說著，「如果出現債務違約的問題，我們要分情況應對。」
「首先，我們需要區分究竟是惡意違約，還是無可奈何的違約。」安無恙將債務違約進行了分類。
「以10年期的兩歡喜貸款為例子，參考年利率百分之二的情況下，你們算一算等額本息與等額本金兩種還款方式的還款額度，以及對應的利息額度。」安無恙示意周祥和周盛計算對應的數據。
周盛直接拿出手機，打開了盛慶商業銀行開發的貸款計算app，將安無恙說明的情況輸入進去。
貸款額度25萬夏國元，貸款年利息百分之二，貸款年限10年，還款方式首先是【等額本息】，隨後點擊計算。
周盛將相關信息截圖發送給安無恙，隨後簡單的說明，「安總，等額本息相關的信息截圖發給你了，按照你說明的情況，十年總利息大概是2萬多，120個月的還款期中，每一個月都需要歸還45元。」
（↑10年期+等額本息）
安無恙查看周盛發送過來的圖片。
周盛又繼續將【等額本金】的還款方式發給了安無恙。
「這是等額本金的相關信息。」周盛說明。
（↑10年期+等額本金）
「等額本金的還款方式下，十年總利息同樣是2萬多，兩則差別六百多塊錢，但第一個月還款達到了92元，不過後續還款數額逐月降低，最後一個月還款額度為37元。」周盛看著手機上的貸款計算app說明情況。
安無恙快速查看完了相關圖片，他回應的說著，「如果在十年期的情況下，等額本息也好，等額本金也罷，兩者的差別並不大。」
周盛附議，「確實如此。」
「你計算一下20年和30年的情況。」安無恙吩咐。
周盛立刻使用貸款計算app計算相關的信息，隨後將對應的信息截圖發給安無恙。
「20年的情況下，兩種還款方式的總利息差別也不大，只相差了兩千多塊；當貸款30年的情況下，兩者的總利息差距才達到了五千多塊。」周盛簡單的說明。
因為具體的信息，安無恙可以查看圖片得知，並不需要他說明。
（↑ 20年+等額本息）
（↑ 20年+等額本金）
（↑ 30年+等額本息）
（↑ 30年+等額本金）
安無恙快速看了一番對應圖片。
25萬的貸款在10年期的時候，當月歸還兩千多塊，二十年期的時候便只需要一千多塊，而三十年其和二十年期的還款壓力其實差距並不大。
至少在安無恙看起來並不大。
「對於貧困家庭來說，或許十年期的貸款期限存在一定的還款壓力，但二十年期和三十年其的情況下，我認為壓力並不會太大。」安無恙說明著。
隨後繼續補充，「如果貧困家庭選擇二十年期甚至是三十年其的情況下，依舊出現了債務違約的情況，我們就要判斷是否為惡意違約。」
「比如說明明有錢，但就是惡意不歸還，那我們就要啟動法律追責程序。」安無恙說明處理方案。
周盛遲疑的詢問，「那我們雙方誰負責後續追責處理呢？」
追責處理就意味著需要更多的成本，無論是人力資源成本，還是差旅成本，這些都是成本。
畢竟貸款的貧困家庭不一定在盛慶，也有可能在全國任何一個地方。
若是讓盛慶商業銀行去處理，那盛慶商業銀行就會付出更多的成本。
安無恙自然也懂這些情況，他笑著回答，「如果是在盛慶，那就交給你們處理，如果是在盛慶之外，則交給我們五更天處理。」
「其實我願意相信好人更多。」安無恙補充。
這些追責的措施，應該只是應對少數人。
「謝謝安總理解。」周盛鬆了一口氣。
「現在就只剩下最後一個問題了！」周盛補充。
安無恙做了一個『請』的手勢，示意周盛說明最後一個問題的具體內容。
「我們雙方的抽屜協議做什麼具體條款，安總有考慮過嗎？」周盛詢問。
「按照安總的意思，你們五更天願意兜底負責25萬的兩歡喜貸款償還責任，我們不用將25萬貨款真的轉給你們五更天，這樣的操作理論上沒問題。」周盛敘述。
「但問題出在流程中，對於我們盛慶商業銀行來說，確實存在一筆25萬的商業貸款支出，我們需要記錄在帳上。」周盛補充。
「對於你們五更天來說，那也確實有一筆25萬夏國元的營業收入，同樣要記錄帳上，還需要計入你們的稅務信息中。」周盛繼續說明。
「畢竟從稅務程序上來說，我們、你們，患者家庭，三方形成了交易，該有的稅務依舊存在，而不會因為你們五更天不收錢，我們沒有實際支出25萬，便不給這一筆交易交稅。」周盛補充。
這確實是一個大問題！
盛慶商業銀行和五更天確實可以簽訂抽屜協議，從而繞過25萬貸款的實際支付問題，但稅務系統中這一筆交易如何處理？
難道要偷稅漏稅？
那不可能的！
蕭清悅在一邊認真的記錄著，她知道這又是一個爆點問題，若這一個問題無法解決，那之前安無恙設定的方案將全盤被否定。
安無恙淡定的回應，「我們直接按照流程交易，該走的帳目就走帳目，該交的稅務，我們五更天交納就是。」
「我們的抽屜協議很簡單，你們盛慶商業銀行為我們五更天審核後的貧困家庭提供無抵押商業貸款，我們五更天為貧困家庭的商業貸款提供全額擔保。」安無恙說明。
「等你們的款項發給了五更天之後，五更天又換將對應款項還給你們，我們雙方的抽屜協議就是五更天以這25萬貨款作抵押為貧困家庭提供全額擔保。」安無恙更詳細的說明。
「相當於25萬夏國元從你們那邊流轉到了我們這邊，再流轉回去而已，僅僅是轉了一圈，你們沒有損失。」安無恙總結。
至於損失
當然是五更天承擔了！
這樣說其實也不對。
兩歡喜的實際成本其實並不高，只要貧困家庭願意還款的情況下，五更天也有利可圖，只是收益延期了十年至三十年而已。
或許絕大多數企業都無法接受這樣的事情，但安無恙願意接受。
「安總，你這又是何苦？」周盛忍不住說了一句掏心話。
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