第383章 來人問話，盡人事，聽天命（2/2）

等到王東來說完之後，李秘書也沒有就王東來所說的內容發表看法，而是問出了下一個問題。

「王教授，你能詳細談談P2P的看法嗎？」　　　　說到這句話的時候，李秘書停頓了一下，眼神頗有深意地看了一眼王東來。

王東來注意到這一幕，心裡將李秘書提出問題過了兩遍，琢磨出其中的意思之後，沉吟了一會兒，才開口說道：「沒有調查，就沒有發言權，這是偉人說過的話，所以對於P2P，我還是進行了一番詳細細緻的調查的！」

「2007年，國內首家p2p網絡借貸平台在魔都成立，讓很多敢於嘗試網際網路投資的投資者認識到了p2p網絡借貸模式，後續也有人開辦p2p網絡借貸平台。」

「在2007年到2012年，這一個階段，全國的網絡借貸平台大約發展到20家左右，活躍平台不到10家，成交金額大約5個億，有效投資人1萬人左右。」

「因為從業人員大部分都是網際網路創業人員，沒有民間借貸和金融操控經驗，加上我國公民信用體系不健全，平台與平台缺乏聯繫和溝通，出現多平台借貸現象，最終壞帳，種種問題不斷重複疊加，各大平台在2011年底收縮借款人授信額度，造成集中違約，於是就在2011年11月到2012年2月，出現第一波違約風險，最高逾期金額2500萬，各大平台逾期超過1000萬。」

「接下來的2012年到2013年，是以地域借款為主的快速擴張期，不少具有民間線下借貸經驗同時又關注網絡的創業者開始開設p2p網絡借貸平台，軟體開發公司開發相對成熟的網絡平台模板，彌補了民間線下放貸經驗創業者開辦網絡借貸平台技術上的欠缺，於是國內網絡借貸平台從20家，迅速增長到240家，到了2012年底月成交額達到30億元，有效投資人2.5到4萬人之間。」

「到了2013年，因為網絡借貸系統模板的開發更加成熟，甚至在淘寶店幾百塊都能買到前期的網絡借貸平台模板，並且國內各大銀行緊縮銀根，不少缺乏資金的企業和投機者就在p2p網絡借貸平台上看到了商機。」

「這一階段，國內網絡借貸平台從240家猛增到600家左右，2013年底月成交額在110億左右，有效投資人到13萬人。」

「2014年，國家出面表明了鼓勵網際網路金融+創新的態度，並在政策上對P2P網絡借貸平台給與了大力支持，使很多始終關注網絡借貸平台而又害怕政策風險的企業家和金融巨頭開始嘗試進入網際網路金融（ITFIN）領域，組建自己的P2P網絡借貸平台。」

「於是，八月份的時候，網絡借貸平台集中上線，但是在4月底的時候，全國p2p網絡借貸平台每月資金成交額超過160億，年底月成交額超過350億，平台數量增長到1300家左右，有效投資人達到50萬人。」

「目前，國內p2p註冊平台約有1800多家，網貸行業的交易已經超過萬億，儘管這個數字龐大，可是還遠遠沒有滿足整個投資市場的需求，網貸需行業對投資需求的開發還處在初期。」

在王東來將這些信息倒背如流般說出來的時候，李秘書輕輕地打斷了王東來的話。

「王教授，這些數據你是從哪裡得到的？你能對這些數據的真實性做保證嗎？」

王東來看著李秘書，認真的點了點頭，說道：「李秘書，你知道的，我是一個數學家，對於數字極為敏感，這些東西並不複雜。」

李秘書點了點頭，說道：「王教授，你繼續！」

王東來不以為意，接著說道：「任何一個新的東西出現的時候，都會引起混亂，也會出現問題，P2P行業蓬勃發展的時候，我那也出現了偽造標的、資金鍊斷裂、攜款潛逃等案件，背棄原本的P2P中介平台的身份，收益定在借款人0.5%的手續費和放款人的0.5%的服務費上，國內的P2P行業開始了異化。」

「P2P公司將債權包裝成理財產品，通過網絡和實體門店向社會公眾銷售，年收益率在12%到20%之間，社會公眾資金直接進入公司帳戶或者法定代表人個人帳戶。由單純的『資金供需撮合』逐漸變為吸收存款，發放貸款的機構。」

說到這裡的時候，李秘書眼神一閃，將這一點重點記錄了下來。

「沒有準入門檻，沒有行業標準，沒有機構監管，這是造成國內P2P機構無序競爭的主因。」

「平台公司什麼都沒有，放別人的錢，賺自己的錢，平台只要放款就有錢賺，這樣的商業模式，是絕對會出現問題的。」

「我這裡其實還有一些資料，不知道李秘書想不想看？」

李秘書自信地笑了笑，說道：「如果王教授認為對於這個問題有用的話，不妨拿出來就是。」

王東來點了點頭，猶豫了一下才說道：「我不知道李秘書有沒有在基層工作過，了不了解民間放貸機構，清不清楚這些民間放貸人員的作風。」

「之前說過，因為這一行暫時還沒有準入門檻，不需要金融牌照，沒有行業標準，沒有機構監管，於是民間放貸機構就從線下轉移到了線上，這就造成了一個情況，那就是民間放貸人員的湧入，形成了P2P公司的做事風格。」

「線下催收，爆通訊錄，油漆潑門，暴力催款等等，這些手段是常用的。」

「而更為惡劣的情況，則是發生在大學校園裡面，P2P公司的放款對象變成了學生，借款金額少，每個學生憑藉學生證和身份證可以獲得幾千元的借款金額，借款五千，到手四千五，一個月還六千。」

「這樣一來，很多P2P公司只需要有個上百萬的資金都能開始運作起來，這樣子的生意還能打著網際網路金融+創新的名頭，於是就有大量的城市拆遷戶以及灰產從業人員加入，素質良莠不齊。」

「通過校園代理人、發放張貼小GG、學校活動贊助等手段，中小平台正式進入大學校園，在大學生中間傳播開來。」

「這些平台宣稱是『無抵押貸款』，實際上卻是拿走學生所有的隱私信息，包括名字、身份證號、電話、家庭住址、學校、班級、父母、親戚等等。」

「有的平台更是只做女大學生的生意，在這些信息之外還要額外加上一個『裸照』，完全捆綁住了大學生。」

「李秘書知道我是一個數學家，所以我開發了一套模型，根據p2p公司這幾年的發展趨勢，做了一個預測大模型。」

「後續的P2P公司將會快速增長，到了2018年的時候，估計超過一萬家，年交易額更是輕鬆超過萬億。」

「如此巨大的一個行業，發展如此迅猛，又涉及到如此多的資金，卻缺少監管和准入門檻等必要的措施，在我看來，出現的問題的概率是百分之一百的。」

「捐款跑路，資金暴雷，這是必然會大規模的出現。」

「這不是我用數學模型算出來的，這是只要懂得人心就能明白的事情！」

「這份報告是我寫的，我願意為這份報告的真實性負責，也願意為這份報告承擔責任！」

「生在國內，長在國內，我無比希望國家能發展的更好，富強起來，帶著全體人民奔向小康。銀河科技致力於以科技改變生活，提升生產力，解放生產力，所以於情於理，我都不認為我寫這份報告有錯。」

聽到王東來這麼說，李秘書神情頓時變得嚴肅起來，無比認真的出聲說道：「王教授，我明白你的想法，非常懂得你的心情，請你放心，我一定會把這些情況匯報給領導，也請你相信領導，相信組織。」

「詢問到這裡就結束了，我需要立即回去給領導匯報情況，後續如果有什麼情況的話，我還會再來的，王教授，這段時間，你儘量留在京城就行，你該做其他的事情儘管去做便是。」

李秘書站起身，無比誠懇地對王東來說出這麼一番話。

「我正是因為相信，所以我才會寫這份報告！」

王東來神情認真，頗有深意地回道。

等到李秘書離開之後，王東來長出了一口氣，心裡放下了一塊大石頭。

他能做的，都已經做了，上面會怎麼做，那就不是他能決定的了。(本章完)