第768章 還是你們狠啊（2/2）

「當然了，這也是危機的溫床！」

婁姐敲了敲手裡的文件，道：「房產業知道吧？」

想到剛才李學武說的話，沒等他回復，便繼續解釋道：「在港城，商業銀行的投資方向就有房產建築業」。

「例數商業銀行所出現的銀行危機，有一大部分是跟房產業有關」

婁姐又翻了幾頁，道：「前年，也就是六四年，港府發表了一份重要文件，《房屋政策白皮書》宣布要在十年內建成190萬個徙置單位，和29萬個廉租屋，並放寬入住徙置屋的資格」。

「徙置單位和廉租屋用我解釋嘛？」

「貧民窟嘛~」

李學武擺了擺手，故作嫌棄地說道：「說是社會的穩定器，其實就是資本社會面對社會問題的表象妥協，掛在驢子嘴邊的胡蘿蔔」。

說完又沉痛地搖了搖頭，表達了對生活在資本社會中人民苦難的遺憾。

「你繼續」

「我……」

婁姐有些啞口無言了，她是充分了解了港城的社會現實，以及金融架構、社會人文等情況後才看這個的。

而面對李學武這個「又紅又專」的社會青年她不知道應該怎麼解釋是好了。

「ok，咱們繼續說……」

「哦~~英文~~」

「你還聽不聽了！！！」

……

婁姐發飆了，東家怎麼了，她發火了，東家就是小老弟。

她當然在學英文，因為港城的官方語言就是英文，學英文總比學港東話要容易些吧。

看著李學武屈服了的模樣，婁姐瞪了瞪他，便開始繼續說了起來。

其實很簡單，就是港城迫於發展需要，面臨越來越多的底層貧民無家可居的局面，發揮調節職能，減緩社會壓力的一種做法。

港城公屋政策的形成對底層民眾來說自然是一種好的政策，但是，事物都是有兩面性的。

由於港府放寬了租務管制，拆卸舊樓重建變得很容易，投資入場資格的放低，引來了一場房產業投資的狂歡。

這麼說吧，你在你們小區門口賣燒烤，很賺錢，張三來了，看了看你的手推車和火爐子，心裡合計著他長手了，他跟銀行借點錢也能幹。

張三幹了，張三也賺錢了，李四、王五、周二麻子也都長手了，你說他們都幹這個了，大家還能不能賺著錢？

大家都賺不到錢了，跟銀行借的錢還能不能還上？

最後會怎麼樣？

銀行接手了一堆燒烤爐子，還是市場過剩、質量參差不齊的那種燒烤爐子。

看著很簡單吧，其實當時的港城經濟並沒有很複雜，金融原理也並不是多深奧的學術，至少比醫學簡單。

港城地產投資的主力軍就是商業銀行，其他的就包括各種民間資本了。

港城銀行間的競爭也是很激烈的，有點兒資本的都能開錢莊，開銀行，高息納儲，搶占存款市場。

這裡就不得不說此時的華商銀行了，有錢，膽子小，好勇鬥狠，最會窩裡鬥。

干不過英行就內卷，為了提高收益和競爭力，華商銀行大膽冒進將大量存款投入道了高風險的房地產行業。

資本的湧入必然帶來呆帳壞帳，他們本身的體量就小銀本流動性下降會引發什麼？

最開始暴雷的比較大的華商行就是廖氏銀行，當時其投放於不動產的貸款數額已經占了存款總額的七成還多。

前面也說了這個時代的信息不發達的，儲戶很容易被謠言所影響。

港城此時的報業就是一潭亂泥坑，說話是不用負責的。

廖氏銀行根基不穩，經營策略冒進，六一年受到謠言攻擊，信任危機直接就造成坍塌了。

關鍵是這個時候的港城對金融業的監管是空白的，沒有必要的防範和監督手段，反向放縱了這些銀行的冒進行為。

跟現在的房地產開發不同，當時是一幢樓買下來，重新建起來，再一幢樓整個賣出去，不是賣單間的。

一幢舊樓可能就十幾、二十萬，你再跟銀行借一點，或者其他渠道搞一點，把樓整體再重建了，那就能賣了。

周期長，買家受限，市場發展不全面，出現各種危機就是必然事件了。

銀行能做的買賣，蹬三輪的也能做，沒有經營壁壘，可不就是一地雞毛嘛。

地產商的過度投資直接引爆了一場地產業和銀行業的危機。

現在的港人都有這麼一個印象，好像全港都在拆樓，拆的過了頭，拆的時候有錢，建的時候沒錢，然後就出現資金鍊斷裂，樓市崩盤了。

樓市的崩盤自然引發了商業銀行的資本沉沒，再加上此時的社會環境，信息極度不發達，謠言就能摧毀一家銀行的情況，出現擠兌就很簡單了。

最憋屈的就屬恆升銀行了，面對摩根和滙豐聯手絞殺，最後被吞併，成為滙豐系錢莊，幾個大股東都是哭著簽的字。

去年，港城銀行業收緊房地產貸款，導致大批地產商倒閉，800多個底盤成為了爛尾樓，地價、樓價、租金暴跌。

這裡要注意了不是這些東西的價格降低了，民眾就有更多的地方住了，也不是住的條件降低了，反而是很多人沒地方住了。

樓拆了，沒人建，銀行還關門了，內部經濟結構崩塌，所有的行業都受到了波及。

同丑國金融危機中農場主把牛奶傾倒進河裡是一個道理。

傾巢之下，安有完卵。

李學武聽婁姐把港城現在所面臨的危機和情況全面的講述了一遍後，問道：「答案呢？」

「什麼答案？」

婁姐放下手裡的文件，雙手交叉抱在胸前，也學著李學武靠坐在了椅子上說道：「你給的是命名題，你不就知道答案嘛」。

李學武抿了抿嘴，沒在意地問道：「他們有意見？」

「不，是我」

婁姐搖了搖頭，看著李學武說道：「我爸他們倒是很同意你的冒險做法，只是我不知道該怎麼說」。

說著話又坐直了身子，看著眼前的文件道：「危機已經產生了，市場都崩盤了，你還說要過去買銀行，買地產」。

婁姐迷惑地抬起頭看向李學武問道：「還說什麼商業地產，什麼意思？」

李學武點了點頭，認同了婁姐的問題，這是他給樓上智囊團出的命名題的關鍵。

「危機就意味著機遇，這不是一句空話」

李學武先是點了點婁姐，隨後繼續說道：「我說收購銀行而不是自己籌建銀行的目的你也清楚，但收購銀行絕對不是你此去港城的任務目標！」

婁姐微微昂起頭，看向李學武，等著他給自己解釋一下這裡面的區別。

她當然知道自己過去要做什麼，父親等人就是在把她要做什麼細節化到她能怎麼做。

李學武微微眯起眼睛道：「十噸黃金，在港城掀不起什麼大浪來，但加一個足夠長的槓桿，有可能撬動港城整個金融業」。

「你知道十噸黃金是多少美刀嘛？」

「知道，數字很好記」

婁姐看著李學武雖然不知道他問的問題含義，但還是回答道：「865刀」。

李學武點了點頭，又問道：「那是多少港幣呢？」

「八個多億」

婁姐很配合地給出了正確答案，這是她去港城的資本，自然是瞭然於心的。

「八個多億，也多，也不多」

李學武解釋道：「港城的一個辦公人員月薪兩百塊左右，所以八個億港幣真的很多」。

首富也才幾千萬資產，婁姐是要帶著十噸黃金過去的，只要她落地，一定就是首富。

「但是，這個數字是理論上的本金」

李學武捏著手指道：「收購一家銀行不僅僅是要接受其整體架構和成熟的管理模式，還要接收其本身存在的債務和爛帳」。

「這個我知道」

婁姐微微皺眉，道：「現在可選擇的有很多，港城那邊已經在幫忙篩選合適的對象了」。

「不要全信他們」

李學武微微搖頭道：「所有人都不值得全身心的信任，金錢會讓人失去理智的」。

說著話，將婁姐手裡的文件拿過來翻看了一下，道：「現在過去收購銀行，你要面臨三個風險」。

「一個是資金來源問題，一個是信譽問題，最後是資產盤活」

李學武疊著腿，坐在椅子上認真地說道：「我不是專家，坐在這裡也僅僅是給你說一下大的方向」。

「婁總先過去，會跟我在那邊安排的人匯合，利用對方的影響力背書，完成最原始資本體系的建立」

「等你過去的時候利用已經籌備完成的投資公司完成銀行併購，也就是市場上所說的蛇吞象」

「當銀行被收購完成，我這邊的市場也能通過五豐行跟那邊打通，這是給銀行的第一筆業務，也是盤活資產的第一步」

「第二步就是收購一家房地產公司，全資控股，用於開發銀行帳面上的舊樓，清理這些爛帳」

李學武喝了一口茶，繼續說道：「這個時候無論是銀行，還是房地產公司，都會因為這些大動作而產生信任影響力了，銀行裡面就會有儲戶來存錢了」。

「有了儲戶，就有了槓桿，房地產的開發和銷售要變換一下既有模式，不能整棟樓銷售了，更不能單獨銷售」。

李學武看向婁姐問道：「婁總他們把這部分的計劃做出來了嗎？」

「還在做」

婁姐抿了抿嘴，示意了李學武手裡的文件道：「最開始的才剛確定下來~」

「那就簡單說」

李學武挑眉道：「房子整棟賣，港民自然買不起，但可以分戶賣，分戶賣要是還買不起，銀行可以提供分期貸款」。

說到這裡，李學武敲了敲婁姐前面的桌面道：「自己的銀行，自己的房地產公司，自己的樓盤，不用等建好了才開始賣，當設計圖紙出來的時候就可以開始銷售工作了」。

「這怎麼可以！」

婁姐皺眉道：「房子都還沒建好呢，誰會買！」

「當然有人會買」

李學武很確定地說道：「一棟樓買不起，一戶樓還買不起？一戶買不起，首付百分之三十，這個風險完全抵得上按戶購買的誘惑力了」。

「重要的是，銀行手裡的爛帳會通過這種手段變成優質資產，進而提升銀行整體財產價值」。

「同時」

李學武微微眯著眼睛，一邊示意婁姐思考，一邊提示道：「要做銀行的，什麼才是你的主要業務？」

「儲蓄？」

「是貸款！」

李學武提高了音量，點了點婁姐道：「儲蓄是要虧錢的，你要給儲戶付利息的，這不是銀行的主要業務，要想錢生錢，貸款才是大頭!」

「你想想，你手裡的爛帳變成了優質資產，然後不斷地通過併購其他倒閉破產的銀行，進而收走他們手裡的土地和樓盤，這樣你的優質資產會越來越多」

「同時，當某人交付了首付金，預定了一處房產，那麼他就要開始償還這處房產的貸款利息了」

「貸款是誰的？」

李學武再次點了點婁姐道：「房地產公司都是咱們自己的，這樓能不能建設起來你自己還不知道嗎？」

「你手裡捏著大量的有抵押保障的貸款合同，就是有無數的人在供養這座銀行，不是比吸收儲蓄還要合算嘛！」

「這……這怎麼可以……」

婁姐有些驚呆了，她沒想過要這麼運作銀行，她只以為是吸收儲蓄，然後放貸出去，沒想著自己進行資本運作的。

李學武卻是聳了聳肩膀道：「這就叫資本運作，同樣的一筆錢，收購銀行將資產盤活賺一次，賣掉商品房再賺一次，商品房貸款再賺一次，所以是賺三次」。

「即便是他還不起這個放貸了，把房子收回來再繼續賣也不會吃虧，上下游全都在一個總公司，不怕資本流失」

婁姐呆呆地看著李學武，她從港城來的資料上可從來沒有看見過房貸一詞，好半天才開口問道：「所以這些房屋貸款也是優質資產？」

「當然！」

李學武很確信地點頭道：「在銀行業，沒有比有抵押的貸款合同更優質的了，尤其是現在市場低迷的情況下，更適合這種發展模式」。

「所以……」

婁姐回想起父親等人上上周在跟李學武開會時所說的那個數字是……

「你們開會時說的百分之四就是房貸利率？」

也不等李學武點頭，婁姐噌的一下就站起來了，瞪大了眼珠子看著李學武張了張嘴，好半晌才說道：「當年慈喜跟八國貸款也才是百分之四的利息啊，那還是年利息，你們說的可是月利息……」

這幾個月的金融學不白學，婁姐對這些知識自然懂的很，她不驚訝於李學武的思維，她只是驚訝於李學武的心黑。

「還……還是你們狠啊……」

「哪裡狠了？」

李學武挑了挑眉毛，故作不滿地說道：「這麼多年都是這個利率，不要睜著眼睛亂說，華商票號很難的」。

「我查閱多少年的材料，你們家和西城祁家，包括其他三家是怎麼起來的，我是最知道的一個人」

「你爸爸和幾家老叔差點把所有家當都掏給我了，差點這五家就都姓李了」。

李學武點了點婁姐，很是遺憾地搖頭道：「如果去了港城也有人這麼說你，你就跟他們說，有些時候找找自己的原因，這麼多年工資漲沒漲，有沒有認真工作」。

「……」

婁姐無語地看著李學武，好半晌才說道：「是不是有點兒太不要臉了？」

「這就不要臉了？」

李學武好笑道：「等你去了港城，你就能見識到更不要臉的了，月利率能要你5%還多~他們才是不要臉呢」。

說完站起身示意婁姐來沙發這邊坐，待她坐下後又繼續說道：「貸款是最後的手段，主要是為了鞏固基礎，奠定銀行在當地的影響力，持續性的優良資產還得看商業物業」。

見婁姐在認真聽，李學武便開始給她講商業配套，講投資。

如何把商場和公寓式住宅結合在一起，一棟商廈里要有電影院，還要有遊樂場，還要有飯店……

婁姐聽的很迷糊，但卻是很認真，聽的記不住了還要拿筆記。

等王小琴等人過來找他的時候兩人已經說了好多好多，婁姐的筆記本上也記錄了好多好多。

就像李學武所說的那樣，他不懂經濟，但他懂未來。

自己不會賺錢，那就讓會賺錢的人幫自己賺錢。

「聊什麼呢？」

王小琴進來後笑著招呼了一聲，她猜測李學武跟這個婁曉娥可能有些什麼，但她並不想進一步了解這件事。

有的時候難得糊塗，裝不知道還來的輕鬆些，又不是什麼原則問題。

在正經工作和集體利益面前，這麼一點小事根本不會被在意。

尤其是婁曉娥家裡一直拿著錢在養這個俱樂部，還不就是在供養他們。

這麼一合計，李學武應該算是為集體做貢獻了。

「還能是什麼，俱樂部的工作唄」

李學武笑著讓了幾人，見黃干也在，便問道：「馬俊他們沒來？」

「沒，不知道幹啥去了」

黃干隨意地坐在了李學武身邊，胳膊碰了碰李學武笑道：「越州的事情很順利？鍾景學那邊來了消息了」。

「嗯，廠里辦的」

李學武點了點頭，隨後說道：「代我跟他說一聲感謝」。

「我可不傳這個話」

黃乾笑呵呵地靠坐在了沙發上，擺了擺手說道：「等再見著他你自己說吧」。

王小琴接了婁曉娥端過來的茶杯笑道：「不用麻煩了，就是過來坐坐，知道他在這」。

李學武看向王小琴主動問道：「山上沒問題吧？最近我可沒時間上去」。

「沒事，按部就班」

王小琴笑了笑，可隨後面色稍稍正式了問道：「治安大隊那邊呢？」

「正常」

李學武做了個手勢，沒讓王小琴在這裡談這個問題，他知道王小琴想問的不是治安大隊，而是治安大隊的未來。