第二百三十三章 規範銀行業（2/2）
這其中的門門道道也就不用多說了，反正朱啟也跟那些銀行的職員們商量的八九不離十，剩下的就是進行實踐了。
而推行了貨幣制度之後，接下來最重要的事情，也是朱啟目前覺得最緊迫需要去處理的，也就是借貸這個問題了。
誰都知道借貸這種事情是一門暴利，不過借貸也是有風險的。
自古以來民間就已經有借貸的業務了。
而很多老百姓也經常會使用的借貸，這種事情大多數都是去借糧食，畢竟這老天爺也不可能年年都風調雨順，總會有一些年景收成不好的時候。
沒飯吃也只能出去借糧食，不然餓死嗎？
而這個時候就會以家裡面的各種各樣的東西來進行抵押了。
可不要覺得這借出來的糧食就不用還了，今年借糧食，明年可都要還13分甚至14分，有些比較黑的甚至需要還雙倍也都有呢。
一開始的政府部門，自然沒有注意到民間借貸這種事情，在春秋戰國的時候，借貸業務導致了不少老百姓家破人亡，自然是不用多提。
而在秦始皇統一中國之後，統一度量衡，車同軌，書同文這些事情之外，秦始皇也注意到借貸對於民間的影響。
至此，規定借貸的利息不得高於九出十三歸這個標準。
往後歷朝歷代也都以這樣的標準來進行衡量借貸這個行為。
也就是說民間的借貸最高只能到九出十三歸，這個行列如果高於這個水準的話，那就要受到官府衙門的懲罰。
不過說出來可能大家不相信，在借貸這一行，做的最出色的反倒不是那些有錢的附身土豪們。
而是大家看上去清心寡欲的寺廟和尚。
尤其是在歷朝歷代統治者信佛，崇尚佛道昌盛的情況之下，越是明顯。
那些和尚們嘴上吃齋念佛，但是背地裡卻在喝著老百姓的血，他們自己有著大量的產業不說，還對外放出貸款。
表面上好像在施粥救濟老百姓，但其實給老百姓的利息是非常高額的。
甚至於雙倍奉還都是很常見的事情，而老百姓自然是還不上這些債務，如果不能買賣兒女來還債的話，就只能把家裡的田畝和房產抵押給寺廟的和尚。
即便是明朝時代，最大的民間放貸組織機構，依然是寺廟裡面的和尚。
不過經過前面幾代皇帝的整治之後，現在寺廟的放貸情況已經收斂了不少了。
而朱啟的銀行對於借貸行業來說，必然是一個天翻地覆的變化，因為朱啟設置的利率將會遠遠低於9出十三歸這個利率。
不僅如此，也不再是只要拿著財產過來抵押，就能夠給予放貸借貸的時代了。
而是要詳細的評估他的個人信用，以及家庭財產等等多方面的情況，再決定借不借錢。
反正借貸這種事情一定要規範起來，謹慎起來。
而民間的借貸行為也需要用法律法規去嚴格約束，不然最後受傷的還是老百姓。
說白了，這年頭如果不是真的活不下去了，誰又願意去外面借錢呢。
即便是現代的享樂主義盛行的時候，年輕人們借錢也是因為手頭上沒錢，才會去超前消費啊。
如果有錢的富二代，你看他們誰沒事借一大堆的錢去花費呢。
自己父母都隨手給個幾億上百億的給他們了。
而朱啟要做的事情，就是在制度上面確保那些老百姓們不會因為借貸而導致家庭貧困。
能夠想辦法解決的事情，儘量不去借錢。
可能有些人要說了，借貸可是有利於刺激經濟的行為，為什麼朱啟要搞得這麼保守呢？
說白了借貸確實可以刺激經濟行為，但你要看在什麼時代呀。
在現代這種快節奏有錢就能生錢的時代，通過借貸獲得高額的本錢，然後來獲取利潤，確實是可行的。
但是在明朝這時候，你有錢可不一定就能夠做到錢生錢。
畢竟金融遊戲會玩的人不是很多，大部分的人借些錢也只是為了度過眼前的難關。
說借貸這種事情，大部分還是普通老百姓在乾的，有錢人真的不會去碰。
而想要開展借貸的業務，也並不是一朝一夕就能辦成的。
按照朱啟現在的估計，恐怕也得等到兩三年之後才能推出借貸的業務了。
而且借貸業務也不能一開始，就在全國進行推廣。
起碼也得在一些類似於應天府，這樣的省會城市進行試點。
才能夠漸漸地往下推廣，而借貸業務也絕對不能去鄉鎮。
必須要固定在某幾個大城市的範圍之內，因為在大城市，明朝的朝廷對於這些地方的控制力，是最強的。
而到了縣城，甚至村落，控制力大不如在城市之中了。
基層的官員將會擁有大量的實權，他們沒準就會利用銀行這個體系，來為自己牟利，而坑害的最後當然都是老百姓了。
俗話說得好，有多大的本事就去干，多大的事情，既然已經知道明朝官府，對於地方上掌控的力度，也僅僅只在大城市。
鄉鎮和村落的掌控力就會衰弱不少的情況，還去把銀行鋪在那些基層的地方，不是坑害老百姓又是什麼呢？
而構思這些事情的同時，朱啟也要把這些所有的構思都給寫成一個方案，交給朱元璋。
方便以後進行執行，不僅如此，還要在銀行裡面培養接班人。
起碼要能夠向朱啟這樣了解整個經濟運行的模式，掌控鈔票印刷的數量，絕對不能多印等等。
而除此之外，銀行不僅僅能夠便利於百姓，最主要的目的，朱啟還是想將鈔票和金融作為一種武器，來對付周圍的國家。
最先處理的自然就是北元了。
以大明和北元現在的經濟體量，想搞點小動作，還是輕而易舉的。
朱啟很快就行動了起來。
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