第八十一章 電子支付問題和新項目（1/2）

電子支付，是電商平台始終要面對的核心問題。

本來隋波並不心急。

他也知道國家的金融銀行系統，也正在積極推動網上銀行和電子支付體系，只是需要時間而已。

但當他意識到易趣到今天，已經需要開始在C2C業務上進行布局時。

就意識到在電子支付這一塊，必須加快節奏了……

電子商務的三大業務模式中：

B2B是受電子支付影響最小的。

一來，B2B是企業之間的貿易往來，具有單筆資金量大，訂單量相對數量少的特點，

二來國際貿易的支付手段已經比較成熟了，無論是匯付、托收、信用證、銀行保證函等，都可以完成支付。

電商平台更多的，是做貿易信息的傳遞和促和成交。

B2C業務則是相對好一些，畢竟是單對多。

就像目前易趣網實行的支付方式來看，由於目前信用卡用戶和網銀用戶較少，更多的還是採用銀行、郵政匯款和貨到付款的支付方式。

從信用角度，易趣作為賣方，基本上解決了用戶對平台的信任度，用戶只需要下單後，將貨款匯到易趣公司的銀行帳號，就可以完成支付。

貨到付款就更沒問題了，唯一的風險是配送人員捲款潛逃……

不過易趣從一開始，對配送員就有嚴格的資金管理制度和身份證等信息的綁定，後續還可以採用POS機的面對面收款模式，暫時風險還屬於可控範圍。

但C2C業務就不同了！

買賣雙方都是互不相識的陌生人。

賣方擔心貨發出去了沒收到錢，買方擔心錢付了收不到貨。

用戶對全程線上交易的模式會很謹慎，生怕遇到騙子。

所以C2C業務想要發展，最核心的問題就是解決用戶之間的信任難題。

這也是在隋波前世，阿里到了2003年淘寶問世之後，才開始推出支付寶的原因。

當然，並不是說，易趣現在就不需要解決支付問題了。

易趣現在在B2C業務上面臨兩個問題：

首先是訂單量的增加，導致對帳和結算工作量大增。

現在易趣網的財務人員，每天都需要核對大量的匯款單，和銀行進行對帳結算；

第二就是跨行轉帳的延遲。

這時銀聯還沒有成立，銀行體系之間的結算非常複雜。

一旦涉及跨行轉帳，用戶必須將銀行、卡號、姓名、開戶行、信息填全，開戶行甚至還要精確到分理處。

否則銀行在落地的時候就找不到聯行號，沒有聯行號就進不了央行的跨行系統。

因此只要一個信息不匹配，到帳時間就會非常久……

所以，B2C業務在支付方面，非常依賴銀行的交易處理能力。

而現在易趣的業務量，已經讓合作的工行中關村分行，有點處理不過來了……

隋波就想借著開始籌備C2C業務的機會，和銀行方面談談深入的合作。

參考了前世時那些網際網路公司在電子支付上的成熟經驗後，他提出了兩個方面的訴求：

第一，自然是第三方支付。

易趣希望能推出一個「易付寶」產品，作為與各大銀行網關對接的支付平台。

用戶只要註冊易付寶，並且將易付寶和多個銀行卡綁定，就可以直接通過易付寶支付，省去跑銀行排隊辦理轉帳和的繁瑣流程。

這樣，易付寶平台並不涉及資金的所有權，而只是起到用戶和銀行之間的中轉作用。

也就可以解決不同銀行卡的網上銀行對接，以及異常交易帶來的信用缺失問題。

通過提供線上和線下支付渠道，完成用戶以及金融機構間的貨幣支付、資金清算、查詢統計等一系列過程。

通過易付寶，易趣就能夠解決目前B2C業務的運營中，最麻煩的大量對帳和跨行結算問題。

第二，易趣希望在易付寶功能中，實現「虛擬帳戶」。

這主要是為了解決C2C業務出現後，隨著交易量增長的巨大轉帳成本。

同時，在C2C的交易流程中，對買賣雙方承擔資金託管與擔保功能。

要知道，C2C的交易中，易趣只是中轉方，每一筆交易完成，易付寶如果向賣方打款，就會發生轉帳手續費。

如果能夠在易付寶平台自身實現虛擬帳戶體系，就可以將零星的轉帳規模化。

將信息、銀行卡帳號相同的代收款項進行合併，可以減少銀行的交易筆數和系統壓力。

實際上，對於隋波而言，虛擬帳戶才是最有價值的核心環節。

首先，用戶將錢放在易付寶的虛擬帳戶中，就能產生用戶粘性，用戶的使用頻率會大大提升；

其次，用戶的消費行為數據會自然沉澱和積累，這樣就可以為之後轉向網際網路金融做風控和數據運營。

對於易趣提出的合作建議，工行是比較感興趣的。

畢竟易趣網的電子商務業務現在已經有了不錯的現金流，同時，在處理易趣的相關業務時，大量的對帳和結算，讓工行本身工作劇增，也造成了很大的壓力。

他們也希望能夠通過進一步的合作，減輕繁瑣的工作流程。

但目前面臨的問題，

第一是關於第三方支付，現在沒有明確的法律規定，還是一片空白。

工行對這一塊存疑，還需要和央行溝通。

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