第一百六十三章 捭闔有度，進退自如（2/2）

但是將來由銳向來主導，還是益民來主導，就取決於你們幾個人的努力了。」

張益達其實心中更偏向益民來主導，銳向將來發展的方向是科技和技術，益民身上金融屬性更強。

「嘿嘿……那還是我們益民辛苦下吧！銳向都是專注於搞高科技的，是致力於造福全人類的。

放貸這種事情，還是我們拿手。髒活累活都交給我們干吧！」

樊紅陽一邊搓著手，一邊笑呵呵的討好道。

「給你們沒問題，但前提你們要滿足設立消費金融公司的股東門檻。

不然，我也沒辦法。」

張益達攤攤手說道。

「肯定能達成的，絕對不會有問題。」

樊紅陽心裡開始幻想拿到消費金融牌照後，該如何大殺四方了。

「P2P是無限槓桿，消費金融是10倍槓桿，網絡小貸是2-3倍槓桿。

說到底，最爽的還是P2P啊！」

樊紅陽心中開始祈禱：P2P，你要堅挺啊！沒有你我可怎麼活啊！

「理論上無限槓桿，但是你不準備風險備付金嗎？

而且資金成本不一樣，P2P資金成本少的十一二個點，多則十四五個點。

消金的話，雖然不能吸儲，但是除了自有資金和股東存款外，還可以找銀行同業拆借，發金融債券，發ABS，資金成本，撐死了就七八個點。

這意味著什麼？可以對草根網際網路金融企業進行降維打擊。

我們可以只做年化利率24%甚至更低的優質客戶，從而減小壞帳，也減小社會負面。

最好的客戶歸銀行，次級的歸消金，P2P就只能做次級中的次級。

要是來一場「次貸危機」，你自個想想吧！」

張益達想起了前世P2P暴雷潮，固然有一部分原因是劣幣驅逐良幣，但更大的原因還是商業邏輯有問題。

十幾個點甚至更高的資金成本，放貸利率定為多少啊？三十還是四十？

這麼高的利息誰來貸啊？

來貸這種錢的客戶基本上是沒有社保，沒有公積金的社會三無人士。

然後到處又在鼓吹什麼「消費升級」，得了，貸點錢就都拿去吃喝玩樂了。

還款來源也沒保證，就算能還上也是拆東牆補西牆，最後背上一身債，然後上天台……

樊紅陽也在思考，貸這麼多錢出去，要是遇上經濟增速放緩，貿易戰，失業潮什麼的，畫面太恐怖，不敢想像。

做金融就是這樣啊！危機無處不在。

「張總，你說國家嚴格監督P2P的概率有多大啊？」

樊紅陽開始相信張益達的話了，這兩年發展太順利，確實有點興奮過頭了。

「99%吧！行業現在也就兩千多億的規模，再過幾年破萬億是板上釘釘的事。

這麼大規模，怎麼可能讓他們胡搞？

而且這行業門檻太低了，網站模板幾萬塊錢就可以買一套，再招幾個人就可以開搞了。

也沒什麼准入標準？對發起股東沒要求，對高管是否有金融從業背景沒有要求。

這像什麼話？遲早得出事。

你看看那些線下財富公司，天天叫大爺大媽去上課，還帶大爺大媽去旅遊，不就為了人家手上那點養老金嗎？」

張益達對這種現象很反感，越說越激動，就差罵起來了。

「那咱做點啥？舉報同行嗎？」

樊紅陽笑著搖搖頭，他覺得，張總還是太年輕了。

張益達張張嘴，沒有再說話。自己也算這行的既得利益者，他跳出來唱反調，潑冷水，只能被圍毆。

畢竟國家都沒發聲，你張益達算什麼。

「好了好了，不說這些了。咱們管好自己這攤子事情吧！

嚴格控制風險，對待起用戶的信任就行了。」

張益達對樊紅陽說道。

「嗯，那我試著接觸幾家銀行試試？」

樊紅陽問道。

「先不找大銀行，找農商行和城商行，10%以內的資金成本都可以接下來。

另外，跟他們說：我們承諾兜底壞帳，必要時可以繳納個10%-20%兜底保證金。

這麼寬厚的條件，肯定有小銀行動心的。」

張益達吩咐道。

「行，那咱們先小規模嘗試一下。模式可以跑通了，就再擴大規模。」

樊紅陽覺得張益達說得有道理，不能給自我設限，要多去探索業務邊界。

「好好整！下半年咱們就去敲鐘！」

張益達心道，益民網金一旦上市成功，品牌提升後，跟各家銀行機構的合作就容易多了。

這也算是上市帶來的好處之一吧！