第四百零三章 全村騙貸（1/2）

「人心不古，道德淪喪啊！」

張益達嘆了口氣，放下手中的紙質材料，扭頭看向坐在自己身旁不發一言的惠農貸CEO包不凡。

包不凡摸了摸地中海的頭頂，半晌後才出聲，「涉及此次事件的信貸員、風控專員都已經停職了。

另外監察部已經前往閩省分公司了，會徹底調查此次事件的來龍去脈。

如果發現有員工違法，我們一定不會姑息。」

張益達沒說話，雙手抱胸，目光透過巨大明亮的落地窗，看向遠方。

閩省塔寨村爆發的騙貸事件，讓他很是心寒。

全村500多人，加一塊一共借了惠農貸1300餘萬。

然後集體逾期了！

電催客服打電話過去，發現大部分電話都停機、關機了。

為數不多的幾通接通電話，借款人也很強勢的表示：沒錢，歡迎來搞！

把客服小姐姐那個氣得啊，從來沒遇見過這麼叼的逾期借款人。

她們和其他互金公司的電催不一樣。

其他公司面對的是城市借款人，以二三十歲的年輕人居多。見多識廣，也有文化，根本不怕事。

反正你發假的律師函也好，還是冒充公檢法也好，就是不慫。

而她們面對的全是農村借款人，以農民、牧民、果農、菜農等等人群為主。

這些人一般都不會故意逾期，就算有那麼幾個不小心忘記還款的，在接到她們的電話後，也誠惶誠恐地表示會馬上還錢。

再過分一些的，也會找些拖欠的理由搪塞過去，比如說糧食歉收了、羊死了……

像這種混不吝的，也不是沒遇到過，但很少。

至於一個村都這個樣子的，還屬於第一次。

這些不尋常的事，由電催部門反饋給了風控部門，再由風控部門形成意見報告給到了包不凡。

包不凡也是做過農商銀行行長的人，一看這事情，就知道遭遇了騙貸。

他不敢有所停留，立刻在第一時間報告給了張益達。

1300萬，對於去年放款超過60億的惠農貸來說，並不是一個很大的數字。

但去年總的逾期率還不到1%，金額不超過6000萬。這1300萬都可以占到去年逾期金額的四分之一了。

除了拉高逾期率，給公司造成重大損失以外。

更嚴重的是，說明惠農貸的風控模式出現了問題。

也許是風控系統，也許是基層信貸員。

不管是哪一種，惠農貸都需要引起高度的重視。

惠農貸主打的是年利率6%-12%的三農扶貧貸款，不追求商業利益，主要以推動貸款扶貧為主。

話雖如此，但平台在全國有二十多家省級分公司，兩千多名員工。

這麼多分公司和員工，都是一筆不小的開支。

再考慮上壞帳問題，惠農貸每年需要創造兩個億以上的毛利潤，才能維持營收平衡。

惠農貸16年度的營收是3.66億元，收入全部來自於借款利息收入。

但大項開支主要有四項，資金成本、人員薪資，公司運營、研發費用，壞帳計提。

以資金成本為例，25%的資金，10個億來源於自有資金，融資成本為零；

其他75%資金，約30億來源於各大銀行和發行ABS債券，融資成本約為5%。

光資金成本就支出了1.5億，再算上5000來萬的壞帳計提和近2億的人員薪酬、公司研發、運營費用。

惠農貸去年淨虧損四千萬左右！

虧損數字相比上一輪10億元的股權融資額，數額並不大。

但一直這麼虧損下去，自有資金被消耗，又會造成資金成本上升，從而加大虧損額。

所以惠農貸要運營得更好，更穩健，還是不能一直依靠股東輸血，必須產生自我造血功能。

人員薪酬不能削減，本來農村工作就夠艱苦了，錢還不給夠，誰認真工作呢？

公司運營和研發費用，也不是大頭，每年三四千萬的開支必不可少。

資金成本也很難再壓縮了，再壓縮就是銀行做慈善了。

而降低壞帳率，成了惠農貸的最優選擇。

除此之外，還有一個辦法就是，在現有人員規模上，提高產出。

惠農貸2500名員工，基層信貸員占據了80%。

2000個人，去年發放了60億元貸款，人均300萬。

如果人均能夠達到四百萬、五百萬，甚至更高，惠農貸也就有望盈利了。

包不凡驅散腦中的念頭，現在不是考慮這個的時候！

當務之急，是想辦法把這1300萬逾期貸款給要回來，儘量挽回損失。

「老包，風控部門那邊怎麼說？」

沉思了一會兒，張益達決定得親自跟一跟這事。

錢是不多，但動搖的是惠農貸的根基。

惠農貸給予農民低息借款，農民也履約按時還款，中間產生的微薄利潤，剛好維持公司發展和運營。

利潤本來就薄，多發生幾起這種騙貸事件，惠農貸好不容易搭建起的商業模式就會被立刻推倒。

到時候，惠農貸模式也可以直接宣告失敗了。

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