第四百章 大勢不可逆轉（2/2）

企鵝找他們一起玩，也沒安好心。

企鵝方面提供社交數據的維度分類，包括上網時間、QQ帳號、聊天記錄、群記錄等。

信而富方面根據這些維度去建模，然後把模型就交給企鵝。

企鵝把用戶數據導入這個模型去跑分，篩選出符合要求的用戶，據說篩選出了5000萬目標用戶。

手Q則分批次給這些用戶推送現金貸的信息。

如果某用戶沒收到這個GG彈窗，則說明不是目標用戶。

對企鵝來說，實際是在為徵信數據應用做嘗試。

因為這5000萬用戶的信用數據，包括是否還款、有無逾期等，都是雙方共享的。

消費數據和社交數據，都沒有還款數據來的直接，同時也是社交數據金融化的驗證，對徵信模型的驅動、打分的完善意義很大。

對信而富來說，就是節省獲客成本。同時模式驗證成功，還可以跟中國移動、大眾點評等有豐富數據和對應場景的公司合作。

用戶的額度也會隨著不斷守約還款，而進行提額。從而提高平台復借率，也積累信用數據，降低逾期率。

但理想很美好，現實很骨感。

數據積累得差不多了，微粒貸就上線了。

信而富就哪邊涼快哪待著去了。

這就是沒有流量和平台在手的悲哀，有好的創意和想法也沒法實現。

對於信而富的創始人王征宇，張益達還是充滿敬意的。

不管後面信而富成了什麼樣子，但人家的「普惠金融」出發點還是好的。

就是國內水太渾，老實人吃虧啊！

「他是一個極為愛惜羽毛的人，利率堅決不破國家規定24%的線，他和其他金融從業者不太同，他不是利益薰心的商人」。

這是央行的某負責人對王征宇的評價。

「益民貸和信而富兩家公司，一個是消費分期，一個是P2P，不好做對比。

沒有誰強誰弱的結論，有的是互相鼓勵，互相學習。

非要我說幾點不同，第一我們放款總額是他們的好幾倍；第二我們主打場景分期，他們主打現金貸……」

其實張益達還有一點沒說，「我是國內草根，王征宇是美籍華人、芝加哥伊州大學博士、90年代的海歸精英。」

互金就是這麼邪門，草根逆襲的比較多，野路子出身的亂拳打死海歸。

非要從客觀因素來分析，那就是草根接地氣，懂國情，敢闖蕩；海歸則恰恰相反。

瀋北朋、徐小明等人則站在邊上，看著被熱情的記者包圍在中間的張益達。

「咦，聽說信而富「流血上市」啊？」徐小明問站在身旁的瀋北朋。

瀋北朋嘆了口氣，「是啊，唯一挽回點顏面的就是沒有破發，開盤價6.65美元，較發行價上漲了10.8%。

也不知道收盤的時候是個什麼情況？」

「你說網際網路金融是不是要涼了啊？不然益達小子那麼精的一個人，也不會各種花式套現。

聽說益民網金和益民財富那邊，他開始在減持了。你們黑衫要不要跑啊？」

瀋北朋笑道：「益民網金，我們快要清倉完畢了。益民財富還好吧，又不放貸。

至於信而富，我看還是財報太難看造成的。」

「聽說這個月，廈門那邊有個女生還不起貸款燒炭自殺了？」

說到這，徐小明目光複雜。

又說道：「益達那邊，要不要提醒一下放貸的紅線？」

瀋北朋搖搖頭，「最多做到36%以下，再低，信而富的今天就是益民網金和益民貸的明天。

這是客群和資金成本所決定了的大勢，任何違背的人只會被大流無情碾壓。

商業和情懷，不能混為一談。

事實上，因為遵守36%的紅線，益民貸和益民網金的利潤率已經要低出拍手貸和妙分期一大截了。」

徐小明點點頭，他也知道其中的厲害。在這個行業，心慈手軟就只能給人家當墊背的。