165新戰略（1/2）

「趙總，消費金融兩種主流玩法，即現金貸和消費分期，兩種模式各有優劣，又逐漸交叉融合，形成了更多的新玩法和新機會」

沈依依氣場十足，經典的黑白色職業裝，秀髮盤了起來，給人一種幹練大氣的感覺，顆粒麥別在白色的領口，與細膩的肌膚相映成趣。

「我們金龍公司整頓以來，以小額貸為主，產品按照定價、金額、期限等屬性，可以分為三類，這也是業內的主流分法。

金額超1萬，期限超過12個月的，金額為5千—1萬元，期限為6-12個月，金額不到5千元，均期限不到6個月」

趙子明雖然早就看過策劃書了，對內容知之甚詳，為了以示尊重，還是很認真傾聽，與會人員有副總王天寶，業務部經理李玉，秘書趙靜幾人。

「由於前兩類產品在初期需要較長驗證周期，我們平台並沒有對此投入過多關注，絕大多數現金貸集中在第三個區間，借貸金額3-5千，期限4-6個月。我們在這個區間的優勢突出，根據不準確估計，市場占有率達到30%左右。

對於金額在1千元左右、期限不足一個月的「pay day loan」產品，我們在兩個月前，已經上線，目前發展態勢很好，公司現有盈利的40%是由它貢獻的，可以說是我們的拳頭產品」

沈依依自信非凡笑著說，

她有理由驕傲，畢竟「pay day loan」產品就是她主導設計並推出的，李玉對此要承情，剛上任業務部經理，就得到大禮包。

「但是我們不能忽視前兩類產品。因為3000-5000的小額現金貸，准入門檻低，市場競爭激烈，我們的優勢並不明顯，很多公司以此作為切入口，即使風控很差，靠著高利息和大推廣，基本上一年就能實現盈利。

而前兩類產品期限長、金額大、利率低，相較其它類型產品，面臨的線上欺詐風險暴增，少有不慎就導致崩潰，但是我們在這方面優勢突出」

沈依依笑著說，

在場的幾人會心一笑，王天寶他們作為領導的心腹、公司的高管，自然對金龍的風控技術有所了解，即使不清楚運行原理，風控效果都是深有體會。

「因為對於平颱風控能力要求較高，且產品周期太長，資金流面臨很大壓力，擠兌風險過大，小公司根本玩轉不了，市場競爭壓力相對來說，要小的多，有序的多。

即使有平台專注此類產品，在發展初期，也不會看重增長速度，以積累數據和模型為主，一般要經過一到兩個完整周期，才開始注重數量，但是我們的先發優勢會越來越明顯，不會就給他們彎道超車的機會。

不過有一點我們也要注意，一些巨頭金融公司，一旦介入消費金融這一塊，在推出信貸產品的初期，都會選擇此類產品，因為產品潛在用戶接近有卡人群，與銀行的信用數據對接，風控上較好把握，可以隨著業務發展而適當調整期限、金額等產品要素，當然我們不會懼怕，李經理稍後會詳細介紹，我們即將推出的信貸產品」

沈依依朝著李玉笑了下，後者點頭示意。

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