第361章 擔保銀行體系（2/2）
為中小企業提供全方位的支持，使得德國中小企業得到快速的發展。
而德國的中小企業雇員的薪資並不低，這就說明這些中小企業不是依靠剝削勞動力來維持經營，而是通過信貸資本、技術創新和經營創新來創造更多的價值。
而這個體系的運行主體，就是擔保銀行。
擔保銀行既不吸收存款，也不發放貸款，其主要業務是提供擔保服務，在公司性質上屬於有限責任公司，但是其實際地位如同銀行。
他其實屬於信貸機構，其內部機構、組織以及經營均受到銀行相關法律監管的。
而且擔保銀行屬於非營利性經濟促進機構，也就是說，擔保銀行的股東無股息和分紅要求，盈餘可轉贈資本金或充實風險準備。
他們的根本目的不是依靠擔保銀行來謀其利益，而是為了徹底解決經濟體當中的中小企業的融資困難的問題。
那麼這就註定了需要在政策上面獲得政府相關的支持，例如不需要交稅收，因為它是非營利性的，同時還需要政府來承擔一定比例的風險。
所以擔保銀行的模式關鍵在於：中央政府和省政府，甚至是市政府對中小企業貸款進行反擔保，承諾如發生損失政府將承擔其中較大部分。
從而實現貸款風險在兩級政府甚至是三級政府、擔保銀行、貸款銀行之間的分攤。
為抑制道德風險，貸款銀行至少須承擔貸款風險的20%，不然的話，貸款銀行就會拼命的放貸，反正不要自己承擔損失，何樂而不為呢。
其餘風險，相關政府承擔60%~80%，相當於總貸款風險的48%~64%，擔保銀行最終只承擔總風險的16%~32%。
在擔保銀行體系當中，還有一項最重要的部分，那就是信用評估體系。
擔保銀行會根據信用等級評定結果，決定是否對企業的信貸提供支持，同時也決定著企業獲取貸款的利率。
在我國的企業經營當中，之前根本就沒有信用評級這樣的東西，也就沒有這樣的社會環境來進行這項工作。
所以想要從頭建設我國的企業信用評級體系，其實是非常困難的，但是也不是不能做，可以慢慢的做起來，只是時間稍微要長一點。
更重要的是，擔保銀行其實是非營利機構，資本金不可能通過資本市場來獲取，因為沒有哪個資本會傻傻的將自己的資本投入到非營利機構當中，這是肉包子打狗有去無回。
所以在我國實行擔保銀行制度，就必須獲得國家政府的支持，讓國家成立政策性銀行，然後擔保銀行的資本金，可以從政策性銀行裡面獲得貸款。
這樣就可以解決擔保銀行的初始資本金的問題，才能夠展開一些擔保業務，不然的話，擔保銀行手裡可是一分錢都不會有。
而且趙一還擔心擔保銀行制度在我國太超前了，不會獲得政府的理解和支持，雖然我國經濟改革已經對民營經濟有些鬆綁，但是畢竟不是親兒子。
政府願不願為民營經濟提供擔保支持呢，這個還是未知數，要知道擔保銀行體系裡面，各級政府也實現需要提供損失補償的。
現在國內各級政府對於那些親兒子國企都有點頭疼了，更別說是為這些沒多少感情的民營企業負責了。
趙一認為這種可能性非常低，國內目前還是強調國有企業占據經濟中的主導地位，而民營經濟只是一個補充。
補充的意思也就非常明顯了，就是民營經濟能夠干就繼續干，幹不了就拉到，就這麼簡單粗暴。
處在這樣一個時代，政府還沒有意識到民營經濟對我國經濟的重要性，同時也沒有充分的意識到中小企業發展對於就業和稅收的重要性。
雖然趙一也是民營企業，但是趙一旗下的企業都是巨無霸，也就無法像國內政府提供實實在在的樣板案例。
在政府眼裡，只有巨型企業才是值得他們重視的，前世還出現過一段時間向韓國學習的熱潮，在國內扶持財團型的民營經濟體。
只是後面的實驗結果以失敗告終，這些給予厚望的民營企業大部分都因為盲目擴張，資金鍊出現嚴重問題，最後結果可想而知了，基本上沒有什麼好結果。
特別是在如今國企改革的關頭，想要讓政府為民營企業信貸承擔擔保風險，估計是想都不用想，肯定是不會容易的。
但是如果讓趙一來做，他也是不願意的，畢竟這裡面的風險太大，他雖然有錢，但是他畢竟是要賺錢的，不會無償的去做奉獻，沒有這道理。
所以這個事情，主要還是有政府來承擔，他絕對不能參與其中，但是卻可以將這個方法向上面吹吹風，看看上面的反應再說。
想到這裡，趙一對宋毅說道：「德國的擔保銀行，你應該清楚吧，如果不清楚的話，可以去找相關資料看看。
然後你們自己編寫一份分析報告，呈送到政府相關金融管理單位，給他們看看，試探一下上面的態度。
如果態度是積極的，那麼你們就聯合國內的其他主要銀行，來推動這件事情，爭取將這個體系建立起來。
只要這個體系建立起來了，那麼你們這些商業銀行在放貸的時候，就會少許多顧慮，風險也會進一步下降，貸款市場規模也會進一步擴大。
不管是對商業銀行本身，還是對於貸款企業來說，都是一件雙贏的事情，所以這件事情非常重要。
如果上面不積極的話，那麼你們就聯合國內其他銀行，以及永安會計師事務所、玉衡律師事務所等第三方機構，將信用評級體系建立起來。
這個信用評級體系建立起來收，也會對你們的信貸業務提供非常重要的參考依據，同時也是對企業經營實體進行一種約束，讓你們更容易收回貸款。」
聽到趙一的話，宋毅點了點頭，表示回去之後，一定按照他所說的來做，畢竟這件事情做好了，對誰都是一件好事情，當然，對民生銀行好處更加大。
和宋毅斷了通信後，趙一坐在椅子上思考了很久，最後也是無奈的搖了搖頭，這件事情，想要辦成難度太大了，主要是觀念很難轉變。
而想要改變觀念，其實是一件非常困難的事情，這需要政府對於我國經濟有著非常清晰的認識，對於國家未來經濟結構組成，擁有者更開放的心態。
所以趙一在年後，也會撰寫相關的報告，來為這件事情吹吹風，至於效果如何，就無法預知了。
如果真的不成功，那麼只能是讓他旗下的風險投資打頭陣了，給予毫無基礎的民營經營者初期發展資本。
等經營一段時間後，他們也會出現一定的資產，然後以這個資產作為抵押物，向銀行貸款，而銀行在貸款的過程中，也可以對企業進行信用評級調查。
這樣這個體系就慢慢的激活了，只是這樣花費的時間要長很多，趙一在無奈的情況下，只能這麼辦了。
但是風險投資畢竟也是一種商業行為，雖然他們願意承擔更高的風險，但是也不會承擔無謂的風險。
也就是說，如果被風險投資判定為毫無前途的話，那麼無論如何都是無法獲得風險投資的。
趙一也無意改變他們的投資決定，相較於寶玉蒙塵的惋惜，風險投資更在意投資的成功概率，不會因為錯過未來一個巨頭而惋惜不已。
在隨後和自己旗下的投資公司的會議上面，趙一承諾加大這些投資公司的注資力度，給他們更多的投資資金。
目的是讓他們可以承擔更大的風險，擴大投資標的企業數量，同時在會議上面，趙一反覆強調，讓他們將投資方向轉到民營經濟實體上來。
之前他們的一些資本也參與到了國企改革當中來了，趙一擔心他們會因此食髓知味，而把自己的主要方向放在國企投資上面。
那樣的話，完全是本末倒置，一是國企今後相當長一段時間內不會缺少融資渠道，他們的資金即使擠進去了，也不會獲得高額的回報。
這樣的話，還不如讓民生銀行來做呢，這些投資公司完全沒有存在的必要，他們的存在目的，就是給趙一投資高回報的產業。
雖然趙一為宋毅提供了擔保銀行的思路，但是按照前世的發展軌跡來看，不說完全沒有可能，但是想要建立完成一個體系需要很長的路要走。
而這段時間裡面，風險投資就是民營經濟發展的主要融資渠道，而國內目前從事風險投資的企業就只有他自己成立的幾家投資公司了。
所以未來一段時間內，這些風險投資公司是我國民營經濟發展的主要推動力量，趙一希望他們能夠承擔起這個責任，同時也能夠做好這一塊業務。
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