第461章 參與國際醫療保險新方法（2/2）

至於這些銀行帳戶的資金規模不大，數量眾多，給滙豐銀行帶來管理成本，如果是以前，是有這個問題，但是現在這種情況帶來的成本上升可以忽略不計。

因為滙豐銀行已經上線了最先進的智能化管理系統，以及聆訊科技公司提供的智能客服服務，需要人工操作的環節是非常的少，上升的成本也就可以忽略了。

而且這些投保的人裡面，都是小有家資的，現在可能會因初次接觸，不太信任滙豐銀行，但是隨著業務往來越來越頻繁，對滙豐銀行的信任程度肯定會越來越高。

到時候，這些人就會給滙豐銀行帶來巨大的業務，在這件事情上面，滙豐銀行不但不會吃虧，反而還有巨大的好處。

解決了規避監管的問題後，就需要考慮投保面的問題了，大家都知道，想要保險費降下來，就必須要有足夠多的投保人。

因為投保人越多，那麼平攤風險的能力就越強，所以僅僅是給來華患者辦理保險，並不能夠有效的降低保險費用，做不到普適性。

所以平安保險公司採用了動態保費制度，就是說不採用固定保費，而是根據投保人數量多少，採用浮動的投保費。

投保人投保的時候，平安保險公司會根據當前總投保人數量，實時計算投保費用，投保人只需要按照當前投保費用付款就行。

隨著投保人越來越多，投保人的投保費會越來越低，那麼之前投保的人交的高額投保費，就會在年底的時候，將多交的保費返還給投保人的銀行帳戶裡面。

這麼做看上去會降低保險公司的利潤，其實不然，一是這種浮動保費制度，可以最大限度的降低保險公司的風險。

二是可以迅速的擴大投保人數量，雖然單個利潤可能會降低，但是由於總量擴大了，匯聚起來的總利潤不僅不會減少，反而是增加了。

三是這麼做可以獲得用戶的信任，之前保險公司的做法被很多用戶認為是貪得無厭，如果不是需要保險公司降低風險，他們對保險公司可是沒有什麼好感。

平安保險公司採用浮動保費的方式，能夠讓投保人覺得自己受到了尊重，同時也覺得保險公司的利潤控制在合理線水平，因為這麼做確確實實的降低了投保人的負擔。

四是具有高度擴散性，如果是常規保險銷售，保險公司需要派出大量的保險業務員去推銷，這裡面的成本其實非常大的，而且給用戶帶來了不好的感官。

但是採用這種浮動保費制度後，之前購買保險的投保人為了降低自己的保費，就會甘願充當保險公司的推銷員，讓更多人來購買這款保險。

要知道，每年上千萬人來華治療，這些人在體驗了中國醫療公司的服務之後，肯定會對這種保險品種相當感興趣。

按照平安保險公司的已有成績來看，這些人裡面的投保率達到了98%，剩下的2%，確實是因為治療費用高昂，花光了身上的資金，但是他們對於未來投保的興趣度非常的高。

有這麼多人充當推銷員，只要每個人像身邊推銷10個人的話，那麼就會將投保人數量擴大10倍，在以此類推，簡直是鏈式反應了。

而且這種推廣方式還是潛移默化的，效率非常的高，一般推薦的都是身邊的熟人和親近的人，他們對於這個保險項目具有很高的信任度。

而且採用這種方式推廣，還可以完美的避開了國際保險巨頭的堵截，並且拿平安保險公司沒有絲毫辦法，總不能不允許居民自己購買國外的產品吧，這在哪個國家都說不過去。

而且這個交易還不是在本國進行的，政府想要做出強制規定也無法辦到，除非禁止公民向滙豐銀行匯款，但是禁止了滙豐，難道就能禁止所有的銀行嗎？

而且這也不符合當前的國際貿易秩序，真的這麼做了，那今後其他國家也可以使用同樣的辦法來對付他們本國的銀行，到時候又是一鍋亂粥而已。

由於之前國際網際網路還沒有形成，採用的都是郵寄合同和電話溝通的模式進行，為了降低成本，採用的年繳費模式，一年一繳費。

這樣做是無奈之舉，因為重疾險的投保費用非常的高，按照平安保險公司目前的統計，每個投保人，每年需要繳納投保費5000美元。

這樣的費用實在是太高了，即使他們高薪，也無法一時拿出這麼多錢，更是無法向普通民眾推廣，只有中產階級以上的人群，才可以支付得起這筆費用。

當然他們還分很多個檔次的自繳費率，像上面說的5000元每年的繳費方式，那麼只要得了目錄上的重大疾病，就可以免費治療。

如果實在是沒錢，那麼就可以購買低標準的產品，例如2500美元每年的，就需要自己繳納50%的費用，剩下的由保險公司支付。

產品分為五個檔次，保險公司支付的費用比例從100%到50%，沒10%作為一個檔次，雖然分為不同檔次，但是採用的標準是一樣的。

之所以這麼做，就是為了讓更多的人參與進來，避免費用太高，實在是拿不出來的情況。

當然，這麼高的費用，是按照1億投保人的基數來計算的，如果將來投保人數量擴大到了10億人，那麼費用就會進一步下降。

不過不會真的下降10倍，但是覺得還會下降，到時候一個人只需要每年繳納不到一千美元左右，就可以獲得免費治療，普通家庭還是能夠承擔的起的。

這是在傳統模式下進行的運營模式，等到國際網際網路全部聯通之後，平安保險公司會採取月支付的模式，投保人只需要在相關系統上面設置就可以自動完成這項工作。

如果真的按月支付的話，投保人基數達到10億人的話，那麼每月只需要支付80美元，就可以享受到這個保險帶來的好處，解決了他們的後顧之憂。

其實按照這個基數來進行保險設置的話，賺的錢還沒有現在中國醫療公司和中國醫藥公司賺得多，根據這兩家公司的預計，今年他們的合計收入會達到一萬億元以上。

但是要知道，現在的重疾人員數量是之前累積下來的，等到這一年過去，全球重疾人員數量會減少一大截。

而且由於中國醫療公司的高治癒率，未來全球重疾人口數量會越來越少，這就意味著兩家公司的年收入也會越來越少。

所以別看採用保險支付模式收入暫時減少，但是未來卻可以給兩家企業帶來相對穩定的收入，這才是一個長遠的生意。

而有意思的是，平安保險公司為了減少自己的壓力和風險，他們並不是採用按人支付的模式，而是採用包幹的模式。

由平安保險公司支付總保險費用的90%給中國醫療公司，中國醫療公司必須對投保人進行無條件治療，剩下的10%的利潤，就是屬於保險公司自己的了。

這樣保險公司可以降低自己的風險，特別是目前看來，這種風險還挺大的，而中國醫療公司也可以獲得長久穩定的收入，而且未來可能不僅不會減少，反而會增加。

他們之所以只推出重疾險，一是普通的疾病，病人可能坐飛機的錢就比治療費用高，根本就不會有人投普通疾病險。

二是不想要太得罪當地的醫療機構，重大疾病他們可能會無能為力，但是普通的疾病，他們還是有很大的把握治好的，而且普通疾病的總費用規模比起重大疾病大得多。

這麼做雖然也算是從他們的碗裡切了塊肉，但是對於他們的影響算不上太大，雖然有牴觸，但是並不會很強烈，算是一個折中的辦法。

這就跟商品一樣，中國醫療公司做的就是高端商品，而其他醫療機構做的就是中低檔商品，這樣大家都有錢賺，不會出現太大的裂痕和競爭。