第32章 農業再保險（2/2）

林義龍的方案是把每一份農業保險分別結算，如果西格拉摩根農合銀行預計高危險係數的風險單位會給高線數，低危險係數提供低線數，保費和覆蓋責任有關和危險係數無關；再保公司代表提出再保公司並沒有具體控制保單的核算能力而提出的是一份統一格式統一線數「再保合同」，保費劃定下線——然後由保險人（也就是銀行）自己決策是不是根據「批發合同」從他們手裡買。

再保公司提出的建議其實是林義龍所追求的，只不過林義龍比較擔心如此小規模的保額是不是能「釣」住再保公司的胃口，所以還是採用了面對面的商談，試圖用「保險總額」而不是「再保保費」誘惑住這家公司。

「這麼說，原本120萬鎊的生意，你直接給60萬鎊就行了？剩下60萬鎊就揣兜了？」在家招待老同學的班傑明聽到林義龍和再保公司的磋商過程，吐槽道，「這錢賺的挺容易的。」

「保險評估風險是這樣的，作為保險人，為了預計風險，你進行採樣並分析的價值就這樣了。」林義龍回應班傑明的話，「其實還有一種保險交互相保，就是那種農民共有且只為參與人保險的那種互助保險，但你知道為什麼現在這種保險公司都沒了嗎？」

「願聞其詳。」

「因為互助保險公司都因為個體農戶的商業操作破產而漸漸失去了資金來源。」林義龍舉例道，「現在農民聯合會的互助保險，儘管看起來無懈可擊，但他們是不能提供像商業保險人這樣全面且優惠的保費指引的。」

「等等，假如我聽力正常的話」

「剩下的情況可以略過，畢竟班傑明你是吃這碗飯的吧？」林義龍沒讓班傑明繼續說下去，「這是你需要考慮並推動這個問題解決方案的功勞，我怎麼好意思沾手。」

隨後，班傑明妻子端著燉肉與香腸進入餐廳，三人就談起尼德蘭與不列顛的這兩國非常愚蠢的漁業保護政策，仿佛忘掉了這個話題一樣。

「哎，這真的是可持續性的『竭澤而漁』。」林義龍的打算招來了凱蒂的評論，「換句話說，你在農業貸款中附帶的農業覆蓋險其實並沒有讓農民們得到任何形式的優惠利率是嗎？」

「不能這麼說，作為貸款銀行，我們很關注我們客戶的償還能力，並且願意為客戶履行償付責任盡力。」林義龍道，「這也是很正常的干預手段，如果我們客戶出於各種不幸而造成擔保物滅失且償債能力下降的話，對我們來說是十分嚴重的損失，而且對客戶自身發展也是阻礙。」

「哦，這麼說，那些農民兄弟還應該感謝你唄？標價為75%農業ApR卻實際收5%的貸款率的銀行董事先生？」凱蒂譏諷道，「而且，還用一半的錢把責任也分給再保險公司了，將近一半的收入也給吞下去了。」

「哦，那只是普通的商業市場競爭而已。」林義龍糾正道，「你要是分開看，我們提供的金融方案絕對沒撒謊，對顧客是這樣，對商業夥伴也是這樣。」

「如果以200英畝農場純收入5萬鎊的收入計算，你每年索要的4萬鎊對比中世紀地主和教會20%收入也不過於此。」凱蒂單單拎出這個數字進行評價，「恐怕，以後農民們實際上就是為銀行打工賺取養家餬口的錢，而不是按照自己的意願經營農場。」

「Alas（唉）!」林義龍擺出了副非常無辜的表情，「真是太慘了，我深表同情。」