第282章（2/2）

陳逸做銷售路演的那個產品是由上信證券進行代銷的，而這第一個出問題的案例則是直銷，所以他學習了一下相關的注意事項，但是就他之前的產品銷售而言，這第一種類型的錯誤和他無關。

第二個人則是沒有做適當性匹配。陳逸知道每一個產品根據投資的情況不同，可能面臨的風險就會有所不同，按照監管機構的要求，認為的將風險分為「低風險」、「中低風險」、「中等風險」、「中高風險」、「高風險」五類，對應的在購買產品之前需要對投資者的風險承受能力進行問卷調查，從而按照監管機構給出的全國統一的標準進行打分，打分結果依舊是分為「低風險」、「中低風險」、「中等風險」、「中高風險」、「高風險」五類。

而所謂的適當性匹配說的就是，將不同風險等級的客戶和不同風險等級的產品相互之間做匹配，客戶可以購買風險等級和自身的風險等級相同或者比自身的風險等級低的產品，但是不能購買風險等級比自身高的產品。

所以一般來說客戶購買產品的時候都是需要做風險等級的匹配測試的，但是這個第二個人卻並沒有給客戶做風險等級的匹配測試，就給客戶推薦了風險等級最高的產品，客戶不懂這些流程，看到推薦的產品收益很可觀，被忽悠之下一激動就買了產品，畢竟高風險高收益嘛，風險等級越高，對應的可能會獲得的收益也就越高。

客戶只看到了收益，並沒有看到風險，這個第二個被處罰的市場經理也沒有提示客戶風險，之後那個產品因為一些原因大幅虧損，客戶想要回損失，但是哪家基金公司會賠償損失呢？瑞明投資根本不管這個客戶，客戶找到了監管機構，監管機構本來是打算調解的，但是在詳細的了解了情況之後，便帶走了這第二位市場經理，並給予了處罰。

看到這些陳逸也是引以為戒，但是也並沒有擔心，因為他這次是代銷不會直接接觸客戶，接觸的都是上信證券的客戶經理們，所以對於這些事他就僅僅只是引以為戒，想著以後在工作中多多注意而已。

陳逸繼續看相關的法律文書、相關的監管案例。

第三位被處罰的市場經理則是因為和客戶合謀，變向突破了私募基金募集的最低門檻，所以才被處罰的。

陳逸知道私募證券基金的最低投資門檻是一百萬元，但是一次性拿出一百萬元來做投資，尤其還是私募證券這種不公布持倉股票的投資，如果不是對基金經理有一定了解，如果不是自己的家底十分豐厚，那麼對於一般人來說都是比較困難的。

這其實也很正常，私募基金設置這樣的一個門檻就是因為私募基金的風險比較高，不適合風險承受能力很低的大多數人，正常這樣的一個資金准入門檻是可以起到一定的過濾效果的。

但是很多人只看到私募基金可能獲得的收益，但是並沒有考慮到私募基金可能會面臨的風險，於是就想方設法的突破這個最低門檻的限制。

而基金公司的市場人員因為提升銷售業績，自己會有更多的提成，會有更多的收入，也有動力放寬標準讓客戶購買產品，這樣基金公司的市場人員及很有可能和客戶一拍即合，合謀變向突破監管機構設定的最低標準。

這個第三個被處罰的市場經理就是這個情況，按照法律文書之中寫的內容，這個市場經理主動告訴客戶可以多找幾個人湊一百萬，最終掛在一個人的名下來購買公司的產品，那個客戶也是十分心動，就找了七八個人一同湊了一百萬，期初還是好好的。

但是之後因為其中一個人著急用錢想要將產品贖回，將自己的錢拿回去，但是有的人不同意，想要繼續持有，本來這種事想要繼續持有的人給那個想要贖回用錢的人一筆錢，將他所持有的部分劃到自己名下就可以了，但是因為暫時拿不出那麼多的錢，所以沒有辦法。如果想要贖回一部分的話，因為贖回後的市值不到一百萬，按照監管機構的要求，如果贖回之後剩餘的金額不到一百萬，那麼就必須全部贖回。

有人想要贖回，有人不想贖回，那個小群體之中自然就鬧出了矛盾，但是因為產品是掛在了不想贖回的人的名下，所以那個想贖回的人也沒有任何辦法，只能拿著當初他們幾人私下簽署的每個人按照出資金額占有不同份額的協議去找了監管機構，希望監管機構能做出評判，經自己的錢拿回來，監管機構一看這還了得？這可是明目張胆的違法違規呀，於是監管機構介入了調查，第三個市場經理也就因此受到了處罰。

陳逸看的是眉頭直跳，雖然他不認識這些人，但是七八個人一共湊出了一百萬，平均下來每個人都是十多萬，這些錢都掛在了一個人的名下，可想而知是有多麼的信任，這種情況下，這樣的關係最終竟然走到了被迫找監管機構調解的程度。