第498章 ，萬能出世磨刀霍霍（1/2）
被人推銷似是而非模稜兩可保障產品，礙於熟人情份稀里糊塗買，待到意外真的發生等待承諾兌現，各種免責條款甩出來一大堆。
把人氣個半死，偏偏無可奈何只能自認倒霉，固然不那麼令人開心，可真輪到自己上手保險推銷業務時，才明白。
明細說清楚，事事有著落只存在幻想中，因為由一大堆精算師費盡心思弄出來拼概率，機率的保障產品，關鍵一點是要確保盈利。
如何在一個大眾都有可能面對的威脅面前，將賠付損失降低到最低，是一個數學問題，也是個法律問題，所以一大堆讓人眼花繚亂。
讓人看了頭暈目眩，下意識想要逃離的繁瑣法律條文，被人為創造出來，各種免責聲明生效條件，將每一個想要占便宜的人拒之門外~
「先畫靶子後射箭，做保障行業成功關鍵，在於如何利用極少數人的意外，巧妙捆綁絕大多數人，用精算模型反覆測試……」
青雲大東方保險董事，副總經理洪萬年是原大東方保險派來，幫助江益完善內地業務，他很少來魔都公司總部。
以前只是聽說新老闆對做保險有一套，事實上也確實有一手，因為青雲系手裡資源應用，渠道推廣都遠非同行可比。
加之依託微支付網際網路金融，有簡單愛互助籌在旁提供神助攻，主打突出一個明天和意外哪個先來，著實為青雲大東方吸引許多個人醫療保險用戶。
至於在車險，壽險等產品上得天獨厚資源優勢，使青雲大東方在一開始，就展現出遠超同行的底蘊，霸氣！
唯獨在賠付率上，不管是江益，還是洪萬年，對李澤華的想法挺不感冒，尤其是洪萬年硬頂著壓力解釋道：
「董事長，我個人無意冒犯您的權威，更不是代表保險業務抵抗來自公司的命令。
但作為在行業摸爬滾打十幾年的人，我自問不是最優秀……」
「停，長話短說就行。」
面對老闆的吐槽，洪萬年絲毫不以為意，繼續道：「站在我專業的角度上，堅持認為賠付部門的法務手段，遠比數學模型更重要。
無論內地還是海外，保障本質從來都不在賠付，而是設置更高成本的兌現，讓大多數人望而卻步，當概率之外的大面積危機降臨時。
讓公司擁有一定迴旋空間，以便於使用遊戲規則之外的手段，拖延下去等待新的解釋條文落地，哪怕遊說上層失敗被強制執行。
也有充足時間轉移資金，避免因為一次大的意外造成整間公司墜入深淵……」
洪萬年弄不懂，李澤華這樣一位出色的商人，能在短時間內帶領公司走向輝煌的商業領袖，為什麼會在保險兌付方式上犯糊塗。
什麼百分百賠付？
什麼滿意率調查？
在他看來，通通是不切實際的幻想，如果保障的目的是賠付，那這個行業理論上就不存在穩賺不賠。
如果每一項免責條款的出台，不是為了給將來留下扯皮空間，進而運用各種手段逃避追償，那就毫無意義。
比如醫療保障，絕大多數人在35周歲前，幾乎不太可能發生意外，這時候就需要一些強制性手段，迫使他們加入醫療保障。
用不會發生意外的大概率去增加資金池規模，而在三十周歲以後，尤其是體檢數據被判定高風險時，儘可能予以拒絕。
哪怕必須接納，也要訂一個天價保費，因為托底是國家才要承擔的責任，作為商業保障公司，它們只用在乎公司是否能順利活下去。
保障的本質，是用大多數不會發生意外累積的資金池，去賠付極個別意外發生者的損失，這個數字不能太高，太高就無利可圖。
也不能太低，太低就會戳破真相，讓公眾知道在某個領域不太可能發生意外，進而影響該領域的保障產品銷售量。
當然，還有最重要的一點，控制或影響輿論，將糾紛扯皮的保障賠付從公眾面前轉移走，儘可能不讓其成為輿論焦點。
避免更多人從中回過神來，進而對保障事業形成統一的看法。
現在，李澤華想要在這種行業做出革新，做出改變，將保障業務變成公司和消費者雙贏，這不是強人所難嗎？
「沒有半點可能？」
李澤華不信，「如果我們將保障合同，看成是購買產業基金的投資合同呢？」
別說洪萬年，連江益也被嚇一大跳，「老闆，你可別嚇我！在海外，不是沒人這麼做過，改保障為商業，但最後無一例外全部失敗。」
李澤華很好奇，「為什麼？」
「因為破局要承擔所有人怒火，另外如果你不準備足夠多的準備金，就無法承擔意外降臨時的賠付。
一個最簡單例子，按照您的說法，設計任何一款保障型產品時，都要優先側重減少讓人看不明白的各種解釋。
大白話固然能讓人避免踩坑，反過來也讓公司喪失最終解釋權，沒了主動在隨後意外發生時，就沒有迴旋空間，哪怕裁決機關。
也不可能明目張胆偏袒我們。」
洪萬年苦笑著解釋道：「對於裁決時那點貓膩，古今中外莫不如此，誰讓我們掌握資源主導呢，國內雖然不如外面那樣直接。
甚至能公然說一句，那玩意就是為我們服務，無論其表面說得如何高大上，如何冠冕堂皇，都逃不開一個本質，誰掌握解釋窗口。
誰就擁有最終裁定……
現在你要把本該屬於自己的福利讓出去，讓更多人參與進來享受紅利，就必然遭受本行業從業者的集體反對。
剛開始它們會派人接觸遊說勸說，試圖讓老闆您回心轉意。」
李澤華眼神有些玩味，「如果我不聽，執意要把它做成功呢？彎彎繞繞少，賠付準時無誤，即便沒發生意外，每年也能拿到分紅。
又或者如同車險那樣，來年保費大幅度降低，賠付額度增加，甚至未來能發展成一個，共同持有資金沉澱池的存在。」
「那就意味著徹底成為行業攪局者，淪為所有人攻擊的靶子。」
洪萬年就事論事，他必須要讓李澤華清楚，保障行業和他以前接觸過的行業不一樣，哪怕是主導者公司實力再強大。
它也不可能是行業聯盟的對手，甚至可以毫不誇張說一句，金融中除銀行團外，保險才是當之無愧的絕對實力派。
李澤華是明知山有虎，偏向虎山行，「我就弄不明白，除了意外發生時的賠付，保障行業為什麼不能學習銀行。
如果把保障合同視作無風險有托底的大額定存，出意外賠付，不出意外收穫利息分紅，用最小的代價建立一個更廣泛保障體系。
實際上不是更符合上面的政策嗎？」
「可其它所有盈利產品和公司，怎麼辦？」
江益忍不住開口說一句，「其實目前公司在運輸行業吃到嘴的肥肉，已經讓某些公司十分不爽，只是迫於公司擁有的人脈資源和背景。
暫時沒有發作，如果老闆您一意孤行，推行您的那一套，無異於在顯眼處再樹一個靶子，讓所有人可以肆無忌憚出手攻擊。」
洪萬年也勸他，「老闆，保障行業的水很深，我們跟著賺錢，儘可能在賠付階段做到位，惠及更多人做到問心無愧就好。
再進一步是深淵，極有可能遭到整個行業圍攻，遠了不提，人壽就不是公司可以對付的，更別提依靠這個體系吃飯的上千萬人利益。」
李澤華托著下巴，想了半天后，沉聲道：「所以，一點機會都沒有？」
洪萬年說得斬釘截鐵，「不可能有，誰想把保障行業真的做成托底保障，誰就要承擔砸盤怒火，哪怕集團再強十倍，也無可能！」
「那就奇怪了，你們看這些保障項目，是怎麼堂而皇之通過審核，又如何不讓業內公司群起而攻之？」
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