第643章 被秀了一臉（1/2）
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銀行監管機構、現場檢查頻次減少、監管人員專業化水平較低、新銀行准入標準降低是導致八九十年代銀行危機的一大原因。除了聯邦存款保險公司的援助性兼併外，米國正府也積極推動銀行業自身的併購和重組。1980年，聯邦存款保險公司在內部成立互助儲蓄銀行項目組，制定計劃處理儲蓄銀行可能發生的大量倒閉問題。1980以來，大約有20%的互助儲蓄銀行轉變成了股份制形式，加上合併、倒閉及轉變為商業銀行等原因，儲蓄銀行的數量減少了。
這次銀行危機的抬頭讓葉華認識到提高監管機構獨立性的重要性，監管機構也更重視現場檢查，對銀行業實施更加嚴格監管標準的同時提出資本方面的要求，也充分認識到貸款集中度的風險。首先，在監管機構設置方面，需要保障人員的數量和專業化水平，維護監管機構的權威。銀行監管的主要目的是識別風險並對其予以規避，從而穩定銀行業的經營。為更好地識別風險，需要有足夠數量的具備較強的專業化水平的監管人員，以便於及時發現銀行經營中的不規範行為。為對銀行業實施有效的監督，規範銀行業的經營行為，監管機構要有強制糾錯的權力，限制銀行實施具有較大潛在風險的行為。因此，需要讓監管機構有足夠的人員和權威。同時，在銀行業國際化日益明顯的大背景下，葉華手下所有銀行的監管工作有效開展需要注意，所有的動作都要與葉華的特斯拉宇宙資料庫接軌。
其次，在檢查方式方面，需要注重現場檢查。非現場監管主要依賴財務報表，不能很好地確定銀行貸款的區域集中度，也不能及時發現銀行風險指標的差別，不利於及時發現並控制風險。米國的銀行危機與推行非現場監管有很大的關係。因此，葉華的監管機構已制定現場檢查計劃，豐富現場檢查的內涵，並嚴格地執行。對於出現風險隱患的銀行，要採取強制糾正措施並加強後續現場的監控。
在具體監管措施方面，需要注重對銀行資本充足率的監管。資本監管是控制銀行風險行為的基本手段之一。米國銀行危機中倒閉銀行大多具有明顯的貸款資產比率高的特點，貸款與資產比率過高的銀行，以及規模快速擴張的銀行，通常也會承擔著更大的倒閉風險，應注意加強監管。從米國銀行危機的情況來看，新批准的銀行過多，會擾亂競爭規則並加劇銀行業的競爭。德克薩斯州銀行倒閉數量較多，與其銀行數量多，且新成立的銀行更熱衷於從事高風險業務有密切關係。因此，監管機構要在加強競爭與保持穩定和安全之間尋求平衡，嚴格並審慎投資新銀行，防止銀行業過度競爭，並嚴厲打擊惡性競爭及非法競爭行為。當然，對投資工行和中信這樣有發展前途的黑馬又要區別對待。
注重各項措施的前瞻性，注重對風險的監管。銀行的倒閉通常是漫長的發展過程，米國的銀行危機並非沒有任何徵兆，而是危機的信號沒有引起相關部門的重視。這要求監管機構在做好對銀行業的合規監管的同時，要更加重視風險監管。對銀行業的衰退跡象或風險隱患要密切予以關注，並及時採取應對措施。要研發設計有效的風險管理系統或預測模型，不斷提高風險防控或政策制定的前瞻性。
銀行風險本質上是內生的，米國銀行危機告訴葉華，經營者管理能力不足是銀行出現風險的直接原因。因此，對於銀行的經營管理人員而言，需要根據本機構的特點制定業務發展戰略，根據管理層的風險控制能力與銀行損失承擔能力，確定銀行所能承擔的風險水平，合理選擇銀行的經營策略並予以嚴格執行。這些都需要經營管理人員不斷提高決策技能，對於所處形勢和發展趨勢有較好的把握，以及有較強的戰略執行力，因此，經營管理人員必須不斷提高經營管理水平。
嚴格控制貸款的行業和區域集中度。米國銀行危機中重災區的銀行業都存在貸款集中度較高的特點，這警示葉華必須對貸款的行業和區域集中度予以嚴格管理。銀行在制定行業和區域政策時，需要綜合考慮國民經濟的行業結構特點、行業發展前景和周期性特徵、區域經濟布局特點及未來發展趨勢等因素，合理設定行業限額和區域信貸投放策略，防止貸款的行業和區域集中度較高導致風險發生。
確保貸款審查審批標準不降低。銀行發放貸款意味著銀行管理層做出了承擔借款人違約風險的審慎決定，米國銀行危機的出現與銀行經營管理者沒有嚴格執行貸款發放標準有很大關係。因此，必須結合實際情況制定適度從緊的審查審批標準，強化對借款人現金流的分析，保持貸款規模適度穩步增長。對於抵押貸款，需要關注抵押物的足值性和借款人的經營狀況，在抵押物價值面臨下降時增加擔保措施。
保障充足的資本。米國銀行業的危機表明，資本充足率較低不利於維持銀行的持續經營。與倒閉的銀行相比，在危機中存活下來的銀行具有強健的資本和儲備使之能承受損失，並激勵其採取更優良的貸款和風險管理技術，在高風險引發嚴重損失之前就改變經營策略。因此，必須保障銀行有充足的資本，提高銀行經營管理人員的責任心，提高銀行的抗風險能力。
掉了拯救世界的念頭，瘋子卡森他們帶著人在米國做空那些有很多不良資產的銀行，這是個零和遊戲，只要利益足夠，總會有人敢對賭。
葉華記得有人說過，「資本百家害怕沒有利潤或利潤太少，就像自然界害怕真空一樣。一旦有適當的利潤，資本就大膽起來。如果有10%的利潤，資本就會保證到處被使用；有20%的利潤，資本就能活躍起來；有50%的利潤，資本就會鋌而走險；為了100%的利潤，資本就敢踐踏一切人度間法律；有300%以上的利潤，資本就敢犯任何罪行，甚至去冒絞首的危險。」
騎馬要騎瘦馬賺錢要賺大錢，乃是人間至高享受。
夏目雅子經商的天賦並不是很高的，膽小又怕事，做不了大買賣，有葉華挺著她才有碗肉吃。難得的是她勤奮好學。之前因為修煉古瑜伽術怕疼，感覺跟隨葉老師練習一次就像死去活來一樣。不過這次加上針灸治療，看來她以前的感覺是錯的。
葉老師的技術非常嫻孰，而且不像街邊針灸治療那種二十多歲技師。反而是銀針扎進去是生物電的包覆感強烈的舒暢感，拔針時溫暖帶回吸。夏目雅子不知道什麼叫神乎其技，只覺得葉老師這種技術實在是太美妙。
一淺一深的基本功葉老師還是具備的，葉華把風險控制的姿勢，深入淺出的教會了夏目雅子。
聽著夏目雅子90度大鞠躬致謝的樣子，這個畫面太感動了，葉華的眼鏡攝像頭都拍了下來。
又過了大約兩個半小時左右的西方經濟學、宏觀經濟管理、產業政策、統計學、會計學、管理學、人力資源管理、經濟法、國際貿易、國際金融、財政與稅收的課程後，夏目雅子整個臉變得非常無奈，嘴裡喊著：索德斯內（說的是呢）！索德斯噶（是這樣嗎），雅蠛蝶，雅蠛蝶……她忽然大叫了一聲嚇了葉老師一跳。
再看她，人像癱瘓了一樣，手在抖。葉華抖了抖她的臉，問她怎麼了，她也不說話。半響告訴葉老師，手和臉麻了。尼瑪三個多小時的學習就累暈了，這得有多體弱啊？
再次想起她的病還沒完全好，葉華有點操之過急了。看著她可能是發麻的導致有點猙獰的臉，葉華忽然意興闌珊，腎是乏累，抽身起來，坐在沙發上休息。
葉華抽著煙看她起身再去沖洗。洗好後，她的臉白裡透紅，像十五六歲的青春少女。夏目雅子說你真厲害。
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