第576章 被點名了（1/2）

前面會議的議題是關於數字貨幣的金融架構設計問題，這個就需要很專業的金融知識，發言的基本上是央行的工作人員和相關的國內金融專家。

趙一雖然也有很強的金融學知識，也有很多想法，但是他並沒有發言的打算，只是安靜聽現場的金融專家們在暢所欲言。

金融設計有時候無所謂好壞，這要看執政者的目的是什麼，所以他所認為的好，並不一定就是好，他所認為的壞也不一定就是壞的。

他現在的角色只是技術提供者，如果是技術上的問題，他倒是可以幫忙解答一下，至於其他的他就沒有打算參與。

既然數字貨幣已經通過了內部的相關測試，就說明了技術上的問題都解決了，難點環節也打通了，技術層面整體上不會存在太大的問題。

就算未來擴大測試範圍或者是試運行，也是一些小問題，大的問題應該不會存在，反正他從繁星軟體公司提供的相關工作日誌沒有看到有大的隱患。

按照央行工作人員的意思，前期的數字貨幣推廣採取的是零售模式，那麼目的就是替代現金，替換現在紙幣在日常生活中的地位。

至於未來會不會提供批發模式，還要到時候看看情況，批發模式的主要目的是替代存款準備金，能夠執行金融領域的操作。

例如銀行帳戶之間的轉帳、進行證券投資等等，這些和普通人的日常生活相距甚遠，屬於機構之間的金融操作範疇。

至於海外人民幣的問題，央行工作人員給出的結論是，暫時不會在海外發行數字人民幣，至少也要等到數字人民幣在國內的運行順暢之後，開啟批發模式之後，才會進行。

而零售模式則是相對簡單，反正我國所有的公民都在央行存在金融統一識別碼，居民的所有商業銀行機構的帳戶，都掛在其央行的金融統一識別碼下面。

現在需要做的只需要在央行的金融統一識別碼下面在掛一個個人數字錢包就可以，甚至都不需要居民自己操作，央行統一給他們生成就可以。

如果居民想要將自己的銀行帳戶資金拿出來使用，只需要將他們自己的央行統一金融識別碼下面的帳戶資金轉到自己的個人數字錢包下面。

只要他們的個人數字錢包下面有金額，就可以在日常生活當中進行消費支付了，非常的方便。

反過來也是一樣的，用戶個人數字錢包之間的轉帳也是到各自央行統一金融識別碼下面的個人數字錢包裡面，然後可以根據需要轉到統一金融識別碼下面的商業銀行帳戶裡面。

這些在技術層面上都沒有什麼問題，但是並不表示現在就可以立即全面推廣，因為還有一個環節，就是評估數字人民幣帶來的金融影響。

這個金融影響，主要是評估數字人民幣對國內貨幣是擴張還是緊縮，如果一開始就不管不顧的推行，很可能會造成很大的金融動盪。

大家都知道，我們平時使用的紙幣是完全屬於自己的，這不同於銀行帳戶裡面的資金，銀行可以用來進行放貸，賺取利息差價，而用戶可以利用存在銀行里的錢賺取利息。

紙幣留在個人手裡是不會有利息產生的，那麼也就意味著個人數字錢包裡面的錢是不能被商業銀行拿去放貸的，屬於M0貨幣，也就是基礎貨幣。

在手的紙幣都不具備金融擴張效應，一塊錢只能產生一塊錢的影響，而位於銀行帳戶裡面的貨幣由於可以放貸，放貸的資金其實還是存在銀行里，銀行又可以拿去放貸。

經過這麼幾輪放貸，原本的一塊錢可能產生七塊錢的作用，而對於M1的定義就是在M0的基礎上再加上活期存款和支票存款。

從這定義裡面就可以看得出來，一塊錢說產生的七塊錢裡面，有相當一部分以活期存款或者是支票存款的方式存在商業銀行裡面，所以M1的數字比M0肯定是要大很多。

至於後面的M2、M3等就不再繼續往下討論了，反正就貨幣數字規模而言，M後面的數字越大，總規模也就越大。

以前持有紙幣的時候，手裡的幾百幾千塊錢，可能直到在日常生活當中用完，也不會再次存到銀行帳戶裡面吃利息，這部分資金就不會產生擴展資金。

其實在民間，這些資金的規模並不小，雖然個人手裡只有幾十幾百元，但是全國加起來還是非常可觀的。

如果數字貨幣大規模的推廣，最極端的就是廢除紙幣流通，由於從銀行帳戶到個人數字錢包的操作比起之前要方便得多，到時候民眾是如何選擇，沒有一個定論。

如果民眾不嫌麻煩，用多少就轉多少錢到個人數字錢包裡面，那麼相較於紙幣時代，進入到銀行帳戶裡面的資金規模更多。

那麼銀行就可以拿出更多的貨幣用於放貸，經過幾輪放貸之後，會導致市面上的資金增多，嚴重的甚至會導致通貨膨脹。

反過來大家也應該理解，由於個人錢包對於資金的持有非常的方便，不像紙幣大量的資金拿在手裡非常的不方便，也不安全。

如果從銀行帳戶裡面轉入大量的資金進入到個人數字錢包裡面，那麼這部分錢銀行是不能夠動用的，也就不能夠用於放貸。

能夠放貸的M0資金減少了，自然銀行能夠貸出去的資金減少，這個減少不是一對一的減少，而是倍數減少，從而會導致市場上缺少貨幣供應，形成貨幣通縮。

所以在推廣的時候，不能夠急於求成，必須要按部就班的來推廣，像之前趙一提到的短時間內替代現有紙幣在市面上流通，是不切實際也不是一個穩妥的做法。

首先數字貨幣對於百姓來說還很陌生，就連網絡支付系統，也只是這幾年開始大力推廣，還沒有達到全民普及的程度，很多農村地區和邊區百姓都不知道有這麼回事。

對於沒有見過的東西，一般人都是比較抗拒的，相比起一堆數字，紙幣能夠給人帶來更大的安全感，所以推廣起來不是一蹴而就的，百姓不配合，總不能強制執行吧。

如果全國絕大部分民眾都習慣了在日常生活當中使用數字貨幣，只有一小部分人還在使用紙幣的話，採取半強制執行還有可能性。

像現在還沒有開始，就採取強制措施並不是一個明智的做法，最好的方式是要讓百姓心甘情願的使用數字貨幣。

想要做到這一點，就必須要體現出來數字貨幣在日常生活當中比紙幣具有更多優越性，不然的話，憑什麼讓百姓使用數字貨幣呢。

他能夠想到的優越性體現在以下幾個方面：

第一個就是便捷性，紙幣支付需要時常帶著錢包，錢少還好一些，錢多帶著就非常的麻煩，而數字貨幣只需要攜帶個人支付終端就可以。

前面提到過腕錶樣式的數字貨幣支付終端，如果嫌棄腕錶麻煩，也可以使用可視數字貨幣支付卡，銀行卡大小，裡面資金隨時可查看，兩張卡碰一碰就可以進行貨幣交易。

至於手機更不用說了，可以下載央行的個人數字錢包應用程式，也可以使用網絡支付系統。

將自己個人數字錢包和網絡支付系統關聯，通過網絡支付系統進行支付交易，現在星漢科技公司正在國內大力推廣網絡支付系統，希望能夠涉及到線下支付交易。

其次就是安全，雖然線下點對點支付也可能存在數字貨幣丟失的問題，畢竟沒有和央行統一金融是編碼下面的錢包進行數據交換。

但是追溯起來相對比較簡單，只要支付人的個人支付終端聯網，就可以查到相關的轉帳記錄，也就可以追溯到數字貨幣的流向。

如果該數字貨幣被其他人使用，就能夠立馬查得出來，所以一般情況下，就算是被人家撿到，也是用不了，用了立馬就會被發現，這就減少了盜取的可能性。

這種情況是針對不聯網的數字支付終端，例如上面提到的數字貨幣支付卡，必須要在銀行櫃員機上操作，才可以將卡上的數字貨幣信息和央行的個人數字錢包同步。

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